{"id":31002,"date":"2026-08-08T16:28:53","date_gmt":"2026-08-08T14:28:53","guid":{"rendered":"https:\/\/nect.com\/media\/non-classe\/analyse-des-risques-selon-la-gwg-comment-eviter-les-erreurs\/"},"modified":"2026-10-27T17:56:30","modified_gmt":"2026-10-27T16:56:30","slug":"analyse-des-risques-selon-la-gwg-comment-eviter-les-erreurs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/nect.com\/fr\/media\/blog\/analyse-des-risques-selon-la-gwg-comment-eviter-les-erreurs\/","title":{"rendered":"Analyse des risques selon la GwG : comment \u00e9viter les erreurs !"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"31002\" class=\"elementor elementor-31002 elementor-30284\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-dd8ed7b e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"dd8ed7b\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-87cd6d8 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"87cd6d8\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>L\u2019analyse des risques conform\u00e9ment \u00e0 la GwG (loi sur le blanchiment d\u2019argent) joue un r\u00f4le d\u00e9terminant dans la pr\u00e9vention des erreurs et la mise en \u0153uvre efficace de la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent.  <\/p><p>Cet article porte essentiellement sur le secteur \u00ab non financier \u00bb.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ef40658 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"ef40658\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0c0d848 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"0c0d848\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">L\u2019essentiel en bref<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5ef11aa elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"5ef11aa\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<ul><li>Importance de l\u2019analyse des risques selon la GwG : l\u2019analyse des risques est un aspect central de la <a href=\"https:\/\/nect.com\/fr\/media\/blog\/loi-relative-au-blanchiment-dargent-ce-que-les-entreprises-doivent-savoir\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">loi sur le blanchiment d\u2019argent<\/a> (GwG), qui soutient la pr\u00e9vention et la lutte contre le <a href=\"https:\/\/nect.com\/fr\/media\/blog\/blanchiment-dargent-ce-que-vous-devez-absolument-savoir\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">blanchiment d\u2019argent<\/a> et le financement du terrorisme par une approche fond\u00e9e sur le risque. Elle exige que les entreprises mettent en \u0153uvre une gestion des risques efficace, tenant compte des activit\u00e9s commerciales et des risques associ\u00e9s, et adaptent les mesures de s\u00e9curit\u00e9 internes en fonction de leur propre analyse des risques et des analyses nationales des risques. <\/li><li>R\u00e9alisation et adaptation de l\u2019analyse des risques : l\u2019analyse des risques doit \u00eatre adapt\u00e9e individuellement \u00e0 la nature et \u00e0 l\u2019ampleur des activit\u00e9s commerciales de l\u2019entreprise. Les facteurs de risque d\u00e9finis par la loi ainsi que les conclusions de l\u2019analyse nationale des risques doivent y \u00eatre int\u00e9gr\u00e9s afin de permettre une \u00e9valuation et une gestion compl\u00e8tes des risques potentiels. <\/li><li>\u00c9tapes de mise en \u0153uvre et suivi de l\u2019analyse des risques : la mise en \u0153uvre de l\u2019analyse des risques se d\u00e9roule en plusieurs \u00e9tapes, commen\u00e7ant par un \u00e9tat des lieux et l\u2019identification des risques, suivis de la cat\u00e9gorisation et de la pond\u00e9ration de ces derniers. Enfin, des mesures de s\u00e9curit\u00e9 internes bas\u00e9es sur cette analyse doivent \u00eatre mises en \u0153uvre et r\u00e9guli\u00e8rement r\u00e9vis\u00e9es afin d\u2019assurer un suivi dynamique et continu des relations d\u2019affaires. <\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c03a384 elementor-toc--minimized-on-desktop elementor-widget elementor-widget-table-of-contents\" data-id=\"c03a384\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;container&quot;:&quot;#index-content&quot;,&quot;exclude_headings_by_selector&quot;:[],&quot;no_headings_message&quot;:&quot;Es wurden keine \\u00dcberschriften auf dieser Seite gefunden.&quot;,&quot;minimized_on&quot;:&quot;desktop&quot;,&quot;headings_by_tags&quot;:[&quot;h2&quot;,&quot;h3&quot;,&quot;h4&quot;,&quot;h5&quot;,&quot;h6&quot;],&quot;marker_view&quot;:&quot;numbers&quot;,&quot;minimize_box&quot;:&quot;yes&quot;,&quot;hierarchical_view&quot;:&quot;yes&quot;,&quot;min_height&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;min_height_tablet&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;min_height_mobile&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]}}\" data-widget_type=\"table-of-contents.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-toc__header\">\n\t\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-toc__header-title\">\n\t\t\t\tSommaire\t\t\t<\/h4>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-toc__toggle-button elementor-toc__toggle-button--expand\" role=\"button\" tabindex=\"0\" aria-controls=\"elementor-toc__c03a384\" aria-expanded=\"true\" aria-label=\"Ouvrir la table des mati\u00e8res\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon icon-keyboard_arrow_down\"><\/i><\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-toc__toggle-button elementor-toc__toggle-button--collapse\" role=\"button\" tabindex=\"0\" aria-controls=\"elementor-toc__c03a384\" aria-expanded=\"true\" aria-label=\"Fermer la table des mati\u00e8res\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"icon icon-keyboard_arrow_up\"><\/i><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div id=\"elementor-toc__c03a384\" class=\"elementor-toc__body\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-toc__spinner-container\">\n\t\t\t\t<i class=\"elementor-toc__spinner eicon-animation-spin eicon-loading\" aria-hidden=\"true\"><\/i>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8800667 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"8800667\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" id=\"index-content\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ecdc2ea elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"ecdc2ea\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1c4488d elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"1c4488d\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Pourquoi une analyse des risques est-elle importante ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a2c0323 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"a2c0323\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tConform\u00e9ment \u00e0 l\u2019article 3a, paragraphe 1 de la GwG, la pr\u00e9vention et la lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme reposent sur une approche fond\u00e9e sur le risque. Selon l\u2019article 4 de la GwG, les entit\u00e9s assujetties doivent mettre en \u0153uvre une gestion des risques efficace comprenant une analyse des risques (art. 5 GwG) et des mesures de s\u00e9curit\u00e9 internes (art. 6 GwG). Une gestion des risques efficace prend en compte toutes les activit\u00e9s commerciales et les risques qui en d\u00e9coulent. Le caract\u00e8re appropri\u00e9 des mesures de s\u00e9curit\u00e9 internes est d\u00e9termin\u00e9 sur la base de la propre analyse des risques et des r\u00e9sultats de l\u2019analyse nationale des risques. De plus, la gestion des risques doit, conform\u00e9ment \u00e0 l\u2019article 4, paragraphe 1 de la GwG, tenir compte de la nature et de l\u2019ampleur des activit\u00e9s commerciales.      \t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-62a2119 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"62a2119\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2bb9da2 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"2bb9da2\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Quelle est la base l\u00e9gale de l\u2019analyse des risques ?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d5b26e0 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"d5b26e0\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tPour \u00e9viter les erreurs lors de l\u2019analyse des risques selon la GwG, il est important de comprendre la d\u00e9finition et l\u2019importance de cette analyse. L\u2019analyse des risques est un processus par lequel les facteurs de risque potentiels sont identifi\u00e9s, \u00e9valu\u00e9s et g\u00e9r\u00e9s afin de garantir le respect des r\u00e9glementations anti-blanchiment. \n\nL\u2019analyse des risques doit \u00eatre \u00e9tablie de mani\u00e8re appropri\u00e9e en fonction de la nature et de l\u2019ampleur des activit\u00e9s commerciales (art. 4, al. 1 GwG). \u00c0 cet \u00e9gard, conform\u00e9ment \u00e0 l\u2019article 5, paragraphe 1 de la GwG, il convient de tenir compte des facteurs de risque figurant aux annexes 1 et 2 ainsi que des conclusions de l\u2019analyse nationale des risques. Ces annexes fournissent des exemples de facteurs susceptibles d\u2019augmenter ou de r\u00e9duire les risques. Ce n\u2019est pas la pr\u00e9sence de facteurs isol\u00e9s, mais une vision globale de tous les risques pertinents qui d\u00e9termine le risque total.    \t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-07a8152 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"07a8152\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3b11817 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"3b11817\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Mettre en \u0153uvre l\u2019analyse des risques : \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2033b76 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"2033b76\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00c9tape 1 : \u00c9tat des lieux<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f8ff6f9 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"f8ff6f9\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u00c0 titre d\u2019exemple, nous avons list\u00e9 quelques facteurs de risque pour un risque potentiellement faible (<a href=\"https:\/\/www.gesetze-im-internet.de\/gwg_2017\/anlage_1.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Annexe 1<\/a>) et un risque plus \u00e9lev\u00e9 (<a href=\"https:\/\/www.gesetze-im-internet.de\/gwg_2017\/anlage_2.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Annexe 2<\/a>). Vous trouverez ensuite un r\u00e9sum\u00e9 des risques pour certains secteurs selon l\u2019<a href=\"https:\/\/www.bundesfinanzministerium.de\/Content\/DE\/Downloads\/Broschueren_Bestellservice\/2019-10-19-erste-nationale-risikoanalyse_2018-2019.pdf?__blob=publicationFile&#038;v=1\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">analyse nationale des risques<\/a> : <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-471287c elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"471287c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00c9tape 2 : Identifier les risques<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a7297bd elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"a7297bd\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Facteurs de risque potentiellement faible<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-96bec20 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"96bec20\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<ol><li><strong>Risque client<\/strong><ul><li>Entreprises publiques cot\u00e9es en bourse, soumises \u00e0 des obligations de publicit\u00e9 (en vertu de r\u00e8glements boursiers ou de lois) garantissant une transparence appropri\u00e9e du b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif.<\/li><li>Administrations ou entreprises publiques.<\/li><li>Clients r\u00e9sidant dans des zones g\u00e9ographiques \u00e0 risque moindre.<\/li><\/ul><\/li><li><strong>Risque li\u00e9 au produit, au service, \u00e0 la transaction ou au canal de distribution<\/strong><ul><li>Polices d\u2019assurance-vie \u00e0 prime modique.<\/li><li>Polices d\u2019assurance pour des contrats de retraite sans clause de rachat ou possibilit\u00e9 de servir de garantie \u00e0 des pr\u00eats.<\/li><li>Syst\u00e8mes de retraite et plans de pension pr\u00e9levant les cotisations sur le salaire et ne permettant pas le transfert de droits.<\/li><li>Produits ou services financiers visant l\u2019\u00ab inclusion financi\u00e8re \u00bb.<\/li><li>Produits dont les risques sont ma\u00eetris\u00e9s par des restrictions ou de la transparence (par ex. certains types de monnaie \u00e9lectronique).<\/li><\/ul><\/li><li><strong>Risque g\u00e9ographique<\/strong><ul><li>\u00c9tats membres.<\/li><li>\u00c9tats tiers disposant de syst\u00e8mes efficaces de pr\u00e9vention, de d\u00e9tection et de lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme.<\/li><li>\u00c9tats tiers pr\u00e9sentant un faible niveau de corruption et d\u2019autres activit\u00e9s criminelles.<\/li><li>\u00c9tats tiers mettant en \u0153uvre efficacement les recommandations du GAFI.<\/li><\/ul><\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4950f6b elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"4950f6b\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Facteurs de risque potentiellement plus \u00e9lev\u00e9<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-76e6100 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"76e6100\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<ol><li><strong>Risque \u00e9lev\u00e9 de blanchiment d\u2019argent :<\/strong> les notaires sont g\u00e9n\u00e9ralement impliqu\u00e9s dans des transactions immobili\u00e8res, ce qui repr\u00e9sente un risque accru de blanchiment d\u2019argent. Leur implication dans la cr\u00e9ation d\u2019entreprises comporte \u00e9galement des risques. <\/li><li><strong>R\u00f4le d\u2019officier public :<\/strong> en tant qu\u2019officiers publics, les notaires exercent toutes leurs activit\u00e9s dans un cadre de droit public, ce qui exige une vigilance et une responsabilit\u00e9 particuli\u00e8res.<\/li><li><strong>Tension entre la loi et le code professionnel :<\/strong> les notaires doivent respecter \u00e0 la fois le code f\u00e9d\u00e9ral du notariat et la loi sur le blanchiment d\u2019argent, ce qui peut entra\u00eener des conflits.<\/li><li><strong>Supervision par les pr\u00e9sidents des tribunaux r\u00e9gionaux :<\/strong> le contr\u00f4le des notaires n\u2019est pas assur\u00e9 par une chambre, mais par les pr\u00e9sidents des tribunaux r\u00e9gionaux concern\u00e9s.<\/li><li><strong>Attention particuli\u00e8re port\u00e9e aux comptes fiduciaires et s\u00e9questres :<\/strong> ces comptes sont particuli\u00e8rement expos\u00e9s au blanchiment d\u2019argent, notamment en lien avec les paiements en esp\u00e8ces et les paiements \u00e0 l\u2019\u00e9tranger.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f9a13e5 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"f9a13e5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Facteurs de risque GwG : Auditeurs<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4ab9c57 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"4ab9c57\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<ol><li><strong>Risque moyen de blanchiment d\u2019argent :<\/strong> les commissaires aux comptes disposent d\u2019un acc\u00e8s approfondi aux finances et aux structures des entreprises, ce qui repr\u00e9sente un risque potentiel pour les activit\u00e9s de blanchiment d\u2019argent.<\/li><li><strong>Connaissance du b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif :<\/strong> leur capacit\u00e9 \u00e0 identifier le v\u00e9ritable b\u00e9n\u00e9ficiaire \u00e9conomique d\u2019une entreprise constitue \u00e0 la fois un atout et une source de risque.<\/li><li><strong>Supervision par la chambre des commissaires aux comptes :<\/strong> la chambre sp\u00e9cifique aux commissaires aux comptes joue un r\u00f4le important dans la supervision et le contr\u00f4le de ses membres.<\/li><li><strong>Risque li\u00e9 aux montages par pr\u00eate-noms :<\/strong> les commissaires aux comptes doivent \u00eatre particuli\u00e8rement attentifs \u00e0 ce risque dans le secteur immobilier.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1a5fcca elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"1a5fcca\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Facteurs de risque GwG : Avocats<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-71ce3a4 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"71ce3a4\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<ol><li><strong>Risque \u00e9lev\u00e9 de blanchiment d\u2019argent li\u00e9 aux comptes fiduciaires :<\/strong> les avocats g\u00e8rent souvent des comptes fiduciaires qui peuvent \u00eatre d\u00e9tourn\u00e9s \u00e0 des fins de blanchiment d\u2019argent.<\/li><li><strong>Fonction de supervision par les chambres r\u00e9gionales :<\/strong> outre la repr\u00e9sentation des int\u00e9r\u00eats professionnels, ces chambres assurent \u00e9galement la surveillance en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent.<\/li><li><strong>Risque li\u00e9 aux transactions internationales et en esp\u00e8ces :<\/strong> les transactions effectu\u00e9es en esp\u00e8ces ou provenant de pays \u00e0 risque exigent une vigilance accrue.<\/li><li><strong>Implication dans les transactions immobili\u00e8res et la cr\u00e9ation d\u2019entreprises :<\/strong> ces domaines sont particuli\u00e8rement expos\u00e9s au blanchiment d\u2019argent.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-23906db elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"23906db\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Facteurs de risque GwG : Conseillers fiscaux<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9d6b1e8 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"9d6b1e8\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<ol><li><strong>Risque moyen de blanchiment d\u2019argent :<\/strong> \u00e0 l\u2019instar des commissaires aux comptes, les conseillers fiscaux disposent d\u2019un acc\u00e8s d\u00e9taill\u00e9 aux finances des entreprises, ce qui peut \u00eatre d\u00e9tourn\u00e9 \u00e0 des fins frauduleuses.<\/li><li><strong>D\u00e9tection d\u2019anomalies internes aux entreprises :<\/strong> leur r\u00f4le leur permet d\u2019identifier des anomalies pouvant indiquer un blanchiment d\u2019argent.<\/li><li><strong>Fonction de supervision par les chambres professionnelles :<\/strong> les conseillers fiscaux sont \u00e9galement soumis \u00e0 une surveillance et une r\u00e9glementation strictes de la part de leurs chambres.<\/li><li><strong>Importance de la formation continue :<\/strong> une formation continue est n\u00e9cessaire pour suivre l\u2019\u00e9volution des lois et r\u00e9glementations.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-35fc5be elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"35fc5be\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h4 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Facteurs de risque GwG : Secteur immobilier<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-22c62e4 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"22c62e4\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<ol><li><strong>Forte importance \u00e9conomique :<\/strong> l\u2019immobilier constitue un placement attractif en raison des volumes de transactions \u00e9lev\u00e9s et de la stabilit\u00e9 de sa valeur.<\/li><li><strong>Dissimulation de l\u2019origine des fonds :<\/strong> la complexit\u00e9 et les possibilit\u00e9s de montage juridique des transactions immobili\u00e8res peuvent permettre de dissimuler l\u2019origine des fonds.<\/li><li><strong>Anonymat lors des share deals :<\/strong> l\u2019acquisition de biens immobiliers via des share deals permet de dissimuler l\u2019identit\u00e9 du propri\u00e9taire derri\u00e8re des montages d\u2019entreprise, pr\u00e9servant ainsi l\u2019anonymat.<\/li><li><strong>Grande transparence, mais risques li\u00e9s au b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif :<\/strong> malgr\u00e9 les relations de propri\u00e9t\u00e9 consign\u00e9es dans le registre foncier, l\u2019attribution des actifs peut s\u2019av\u00e9rer complexe lorsque le b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif et le propri\u00e9taire formel ne co\u00efncident pas.<br\/>Risque li\u00e9 \u00e0 des structures<\/li><li><strong>d\u2019entreprise complexes :<\/strong> les r\u00e9seaux d\u2019entreprises imbriqu\u00e9s et le recours \u00e0 des montages fiduciaires augmentent le risque de blanchiment d\u2019argent.<\/li><li><strong>M\u00e9canismes de contournement :<\/strong> une r\u00e9forme l\u00e9gislative pourrait entra\u00eener un basculement de l\u2019achat vers la location de biens immobiliers de luxe afin de blanchir des fonds.<\/li><li><strong>Importance croissante des agents de location :<\/strong> avec la nouvelle r\u00e9glementation issue de la directive anti-blanchiment, le r\u00f4le des agents de location devient \u00e9galement plus pertinent pour les loyers \u00e9lev\u00e9s.<\/li><li><strong>Recours aux ventes aux ench\u00e8res :<\/strong> les ventes aux ench\u00e8res forc\u00e9es sont de plus en plus utilis\u00e9es pour l\u2019acquisition de biens immobiliers avec des fonds suspects.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-53e5e1e elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"53e5e1e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a635ace e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"a635ace\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f791500 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"f791500\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Comment Nect peut-il vous aider ?<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-076bee1 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"076bee1\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tAcc\u00e9l\u00e9rez vos processus de conformit\u00e9 sans effort et en toute s\u00e9curit\u00e9 juridique : d\u00e9couvrez Nect, la plateforme de r\u00e9f\u00e9rence pour <b>les avocats, conseillers fiscaux, notaires, commissaires aux comptes et agents immobiliers<\/b>. Envoyez-nous votre demande et acc\u00e9dez \u00e0 des solutions efficaces, s\u00e9curis\u00e9es et pratiques pour vos clients \u2013 rejoignez d\u00e8s maintenant le choix privil\u00e9gi\u00e9 de nombreux cabinets reconnus. \t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0d67a95 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"0d67a95\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"520\" src=\"https:\/\/nect.com\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/browser-risikobewertung-1024x665.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-30425\" alt=\"Navigateur avec \u00e9valuation des risques KYB KYC\" srcset=\"https:\/\/nect.com\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/browser-risikobewertung-1024x665.jpg 1024w, https:\/\/nect.com\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/browser-risikobewertung-300x195.jpg 300w, https:\/\/nect.com\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/browser-risikobewertung-768x499.jpg 768w, https:\/\/nect.com\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/browser-risikobewertung.jpg 1200w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d76f3d6 elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"d76f3d6\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\" href=\"#elementor-action%3Aaction%3Dpopup%3Aopen%26settings%3DeyJpZCI6MjgyNjcsInRvZ2dsZSI6ZmFsc2V9\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">Planifier une d\u00e9mo<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-988cd2b elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"988cd2b\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0e41883 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"0e41883\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00c9tape 3 : Cat\u00e9goriser les groupes de risques<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-fa5cb69 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"fa5cb69\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Les risques doivent \u00eatre r\u00e9partis en groupes de risques et \u00e9valu\u00e9s en fonction de leur importance. Cette \u00e9valuation se fait g\u00e9n\u00e9ralement en trois niveaux : <b>\u00e9lev\u00e9, moyen et faible<\/b>. <\/p><p>Il est toutefois possible d\u2019adapter ce classement en ajoutant plus de cat\u00e9gories ou en les r\u00e9duisant. Par exemple, la cat\u00e9gorie \u00ab \u00e9lev\u00e9 \u00bb comprend les cas de risque correspondant aux classes de haut risque l\u00e9gales ou class\u00e9s comme tels par ses propres \u00e9valuations. \u00ab Moyen \u00bb se rapporte aux cas qui ne sont class\u00e9s ni comme \u00e9lev\u00e9s ni comme faibles, et \u00ab faible \u00bb aux situations pr\u00e9sentant un risque manifestement bas.  <\/p><p>Diff\u00e9rentes m\u00e9thodes peuvent \u00eatre utilis\u00e9es pour l\u2019\u00e9valuation des risques, y compris des syst\u00e8mes avec une pond\u00e9ration variable ou fixe des facteurs de risque. De plus, des crit\u00e8res automatiques peuvent \u00eatre d\u00e9finis pour le classement des clients ou les mesures de s\u00e9curit\u00e9. Les \u00e9carts doivent \u00eatre document\u00e9s, en tenant compte \u00e9galement des r\u00e9sultats des analyses nationales sur le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme.  <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1602942 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"1602942\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00c9tape 4 : Mesures de s\u00e9curit\u00e9 internes<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3a6dd3f elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"3a6dd3f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Les r\u00e9sultats de l\u2019identification, de la cat\u00e9gorisation et de la pond\u00e9ration des risques doivent \u00eatre mis en \u0153uvre dans le cadre des diff\u00e9rentes mesures de s\u00e9curit\u00e9 internes, celles-ci devant \u00eatre fondamentalement d\u00e9riv\u00e9es des r\u00e9sultats de l\u2019analyse des risques ou y correspondre.<\/p><p>Comme pour la gestion des risques en g\u00e9n\u00e9ral, la mise en \u0153uvre des diff\u00e9rentes mesures de pr\u00e9vention dans chaque cas particulier doit \u00eatre d\u2019autant plus rigoureuse que le potentiel de risque est \u00e9lev\u00e9.<\/p><p>Les mesures de s\u00e9curit\u00e9 internes prises doivent \u00eatre r\u00e9vis\u00e9es et d\u00e9velopp\u00e9es en tenant compte du r\u00e9sultat de l\u2019analyse des risques.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c635f0f elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"c635f0f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00c9tape 5 : Suivi r\u00e9gulier<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-242d9b5 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"242d9b5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Selon l\u2019expos\u00e9 des motifs de l\u2019article 10, paragraphe 1, n\u00b0 5 de la GwG, un suivi dynamique continu de la relation d\u2019affaires, y compris des transactions effectu\u00e9es au cours de celle-ci, doit avoir lieu, ainsi qu\u2019une comparaison des profils clients avec le comportement transactionnel respectif. <\/p><p>Le suivi dynamique signifie ici la prise en compte appropri\u00e9e des informations issues du d\u00e9roulement de la relation d\u2019affaires. Le suivi continu vise \u00e0 d\u00e9terminer si la relation d\u2019affaires en cours pr\u00e9sente des anomalies concr\u00e8tes ou des \u00e9carts pertinents par rapport au comportement habituel du client lors de l\u2019ex\u00e9cution de transactions individuelles. <\/p><p>Les indices doivent \u00eatre d\u00e9finis de mani\u00e8re sp\u00e9cifique \u00e0 l\u2019entreprise. Pour ce faire, il convient de se baser sur les r\u00e9sultats de l\u2019analyse des risques. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L\u2019analyse des risques conform\u00e9ment \u00e0 la GwG (loi sur le blanchiment d\u2019argent) joue un r\u00f4le crucial pour \u00e9viter les erreurs et garantir une mise en \u0153uvre efficace de la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent. 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