Hasta ahora, la identificación de clientes para servicios financieros en Suiza solo era posible incluyendo una transferencia de dinero a través de una cuenta bancaria existente. A partir del 1 de junio entra en vigor la revisión parcial de la circular 2016/7 «Identificación por vídeo y online», que a partir de ahora permite una mayor automatización del procedimiento de identificación online. Con la medida de seguridad complementaria de validación del documento de identidad mediante NFC (Near Field Communication), en el caso de documentos de identidad biométricos se puede prescindir de una transferencia de referencia («Bank-Ident»). Con ello se pretende adaptar las obligaciones de diligencia debida en el establecimiento de relaciones comerciales a través de canales digitales a los avances tecnológicos y posibilitar así un proceso de alta sin interrupciones. La tecnología Robo-Ident, galardonada en múltiples ocasiones, de la empresa hamburgués Nect GmbH ya utiliza desde 2020 las medidas de seguridad complementarias a través del chip de los pasaportes biométricos.
Al ampliar los métodos de identificación permitidos, el negocio online de las empresas financieras suizas se simplifica considerablemente y, por tanto, se incrementará a medio plazo. Para la identificación en el marco del onboarding de clientes ya no son necesarias transferencias de dinero. La revisión de la normativa permite a Nect, con su tecnología Robo-Ident desarrollada internamente y solicitada para patente, apoyar ahora también la mayor digitalización del mercado financiero suizo.
Benny Bennet Jürgens, fundador y CEO de Nect, está listo junto con su equipo: «La nueva regulación para el mercado financiero suizo ofrece a las empresas una oportunidad real de diseñar de forma fácil de usar el alta de relaciones con clientes en el negocio online. Queremos apoyarlas en ello y formar parte de este hito en el sector bancario».
La identificación online a través de la app de Nect mediante el chip de un documento de identidad biométrico, por ejemplo el pasaporte, es extremadamente fácil de usar: tras una grabación en vídeo del pasaporte y la lectura del chip mediante NFC, sigue un vídeo selfie para la comparación biométrica. A continuación, el usuario queda identificado con éxito. Todo el proceso dura alrededor de dos minutos, puede realizarse independientemente del tiempo y del lugar y sin tiempos de espera.
Mediante diversas comprobaciones, la tecnología basada en inteligencia artificial garantiza un alto nivel de seguridad para usuarios y bancos. A partir de la grabación del pasaporte y del vídeo selfie se verifican los datos leídos mediante NFC. A continuación, se comprueba la autenticidad e integridad de los datos a través de los certificados de las entidades emisoras (entre otros, listas maestras de la ICAO y el BSI). Además, dentro del proceso se verifica la autenticidad y actualidad de las grabaciones, la prueba de vida de la persona y la legitimidad de la persona. Así, los intentos de fraude se detectan de forma temprana y se evita el fraude.
Con esta cooperación, Schleswig-Holstein continúa de forma consecuente la modernización de su infraestructura digital, orientada a soluciones soberanas y fáciles de usar, para evitar dependencias de proveedores externos. Nect cumple este requisito mediante un desarrollo propio al cien por cien, en el que todas las tecnologías, incluida la inteligencia artificial utilizada, se desarrollan y operan internamente. El procedimiento ePass de Nect es el único procedimiento de identificación remota de alta seguridad autorizado en el sector sanitario, basado en una tecnología independiente certificada según ISO 27001 y sin proveedores externos, que permite la lectura segura de documentos de identidad de más de 180 países.
La renuncia a soluciones en la nube de terceros, así como el tratamiento de datos sin relaciones de encargo con terceros, garantizan un control tecnológico sin fisuras. Esta amplia soberanía se ajusta a la aspiración de Schleswig-Holstein de servir de modelo para un ecosistema digital seguro y soberano y de dotar a la administración pública de soluciones de identificación modernas y fiables.
