Webinar: AMLR, eIDAS2.0, EUDI novčanik: Nova pravila i inovativna rješenja u onboardingu za banke, 1.9.2026., 11 sati. Prijavite se odmah!

Webinar: AMLR, eIDAS2.0, EUDI novčanik: Nova pravila i inovativna rješenja u onboardingu za banke, 1.9.2026., 11 sati.Prijavite se odmah!

Korisnička podrška

Smurfing: Što se krije iza ove metode pranja novca

Pranje novca je ozbiljan zločin koji ima velike učinke na društvo i gospodarstvo. Postoje različite metode pranja novca, uključujući smurfing i money mule. U ovom članku pobliže ćemo razmotriti ove metode i raspraviti o mjerama koje se poduzimaju u borbi protiv pranja novca.

Najvažnije ukratko

  • Kod smurfinga se ilegalna sredstva dijele na male, naizgled legalne transakcije.
  • Kriminalci često koriste fiktivne osobe ili suučesnike za podizanje novca ili provođenje transakcija.
  • Smurfing se mora prijaviti Financial Intelligence Unitu (FIU).

Sadržaj

Definicija: Što je smurfing?

Smurfing, poznat i kao strukturiranje, široko je rasprostranjena metoda pranja novca. Kod ove ilegalne prakse, znatna količina ilegalnog novca dijeli se na manje, naizgled legalne transakcije. Kriminalci dijele novac na manje iznose i provode brojne transakcije kako bi izbjegli sumnju tijela kaznenog progona. Pojam „smurfing“ potječe od Štrumpfova, onih fiktivnih plavih bića koja žive u velikoj zajednici i sastoje se od mnogo malih jedinki, slično kao što mnogo malih novčanih iznosa tvori znatnu sumu.Ova se praksa prvenstveno primjenjuje na iznose iznad 15.000 eura, jer je od uplata u toj visini zakonski propisana obvezna identifikacija uplatitelja i čuvanje podataka o transakciji tijekom razdoblja od pet godina. Smurfing predstavlja ključni proces u pranju novca, posebno u prvoj od tri faze ovog ilegalnog postupka.

Tako funkcionira smurfing

Smurfing se temelji na ideji da dijeljenje većih suma novca na manje iznose privlači manje pozornosti. Kriminalci često koriste fiktivne osobe ili suučesnike za podizanje novca ili provođenje transakcija. Ti se suučesnici često nazivaju „smurfs“, jer provode male, nesumnjive transakcije kako bi oprali ilegalni novac.
Sastanak o učinku smurfinga s laptopom s grafikonom podataka

Učinci smurfinga na gospodarstvo

Smurfing ima negativne učinke na gospodarstvo jer pridonosi financiranju ilegalnih aktivnosti i slabi legalno gospodarstvo. Korištenje malih, naizgled legitimnih transakcija za pranje novca sprječava otkrivanje i suzbijanje kriminalnih aktivnosti.

Iskrivljavanje gospodarskih aktivnosti

Dijeljenjem velikih suma novca na manje iznose prikriva se ilegalno podrijetlo novca te postaje teško ući u trag točnom izvoru. To dovodi do iskrivljavanja gospodarskih aktivnosti i može dovesti do pogrešne alokacije resursa.

Gubitak poreznih prihoda

Osim toga, poreznim tijelima je teško utvrditi stvarne prihode i naplatiti odgovarajuće poreze. To dovodi do gubitka poreznih prihoda, koji u konačnici snosi šira javnost.

Jačanje organiziranog kriminala

Još jedan aspekt koji se mora uzeti u obzir kod smurfinga je povezanost s drugim ilegalnim aktivnostima. Često novac koji se pere putem smurfinga potječe iz ilegalnih izvora kao što su trgovina drogom, trgovina ljudima ili druge kriminalne aktivnosti. Podržavanjem ovih ilegalnih aktivnosti, smurfing pridonosi jačanju organiziranog kriminala i može dovesti do povećanja nasilja i nesigurnosti u društvu.

Kako Nect pomaže?

Ubrzajte svoje procese usklađenosti jednostavno i pravno sigurno: Upoznajte Nect, provjerenu platformu za odvjetnike, porezne savjetnike, javne bilježnike, revizore i agente za nekretnine. Pošaljite nam upit i osigurajte pristup učinkovitim, sigurnim i praktičnim rješenjima za svoje klijente – iskoristite sada izbor mnogih renomiranih odvjetničkih ureda.
Preglednik s KYB procjenom rizika KYC
Dogovorite demo

Od kada gotovinske uplate i prijenosi potpadaju pod kategoriju smurfinga?

Smurfing se može prepoznati obraćanjem pozornosti na ponovljene, neuobičajeno male gotovinske uplate ili prijenose koji se odvijaju u kratkim vremenskim razmacima. Još jedan pokazatelj mogu biti naizgled nepovezane osobe koje provode slične transakcije.

Što učiniti ako prepoznate smurfing?

Ako se smurfing čini sumnjivim, slučaj treba odmah prijaviti Financial Intelligence Unitu (FIU). Prijenos podataka odvija se digitalno putem online platforme „goAML“. Ne bi trebalo provoditi samostalne istrage jer bi to moglo upozoriti perače novca i otežati osiguravanje dokaza.

Borba protiv pranja novca

Za učinkovitu borbu protiv smurfinga potrebna je uska suradnja između tijela kaznenog progona, financijskih institucija i drugih relevantnih aktera, kao i poboljšani nadzor i otkrivanje sumnjivih transakcija. Osim toga, važno je podići svijest o rizicima i učincima smurfinga te educirati javnost o važnosti borbe protiv pranja novca.

Zakonske mjere protiv pranja novca

U Njemačkoj je 2017. godine BaFin prilagodio Zakon o pranju novca (GwG). Ovaj zakon osigurava da financijske institucije identificiraju svoje klijente, daju procjenu rizika i prijave sumnjive transakcije – kao što je primjerice smurfing. Tijela kaznenog progona također imaju posebne odjele koji se bave borbom protiv pranja novca.

Preventivne mjere za financijske institucije

Financijske institucije i drugi obveznici GwG-a pozvani su poduzeti preventivne mjere kako bi spriječili pranje novca. To uključuje provođenje provjera klijenata (KYC), nadzor transakcija (sumnjivi prijenosi, uplate itd.), obuku zaposlenika za prepoznavanje sumnjivih aktivnosti i suradnju s tijelima kaznenog progona. Financijske institucije također moraju implementirati programe usklađenosti i provoditi redovite revizije kako bi osigurale da ispunjavaju zakonske zahtjeve.

Money Mule: Druga metoda pranja novca

Money Mule odnosi se na osobe koje stavljaju svoj bankovni račun na raspolaganje za primanje ili prijenos ilegalnog novca. Ove osobe, poznate kao „money mules“, vrbuju kriminalci, često pod lažnim obećanjima o lako zarađenom novcu. Money mules igraju ključnu ulogu u prikrivanju aktivnosti pranja novca kriminalaca.Money mules izlažu se velikim rizicima sudjelovanjem u takvim aktivnostima. Ako se njihove radnje otkriju, mogu biti kazneno gonjeni za „pomaganje u pranju novca“ i suočiti se s višegodišnjom zatvorskom kaznom. Osim toga, njihova financijska budućnost može biti znatno ugrožena jer su često upleteni u ilegalne radnje i imaju poteškoća s otvaranjem normalnog bankovnog računa ili dobivanjem kredita.

Pročitajte sljedeći članak

ePass za GKV i PKV: promjene i slučajevi primjene
pročitajte više
Digitalna identifikacija u skladu s AMLR-om
pročitajte više
Kako osiguravatelji drže korak s neobrokerima u depozitu za mirovinsku štednju 2027.
pročitajte više

Let's conNECT!

Hiermit akzeptiere ich die Datenschutzbestimmungen und die AGB.