Webinář: AMLR, eIDAS2.0, EUDI Wallet: Nová pravidla a inovativní řešení onboardingu pro banky, 1. 9. 2026, v 11 hod. Zaregistrujte se nyní!

Webinář: AMLR, eIDAS2.0, EUDI Wallet: Nová pravidla a inovativní řešení onboardingu pro banky, 1. 9. 2026, v 11 hod.Zaregistrujte se nyní!

Uživatelská podpora

Smurfing: Co se skrývá za metodou praní peněz

Praní peněz je závažný trestný čin, který má výrazné dopady na společnost i ekonomiku. Existují různé metody praní peněz, mimo jiné Smurfing a Money Mule. V tomto článku se na tyto metody podíváme podrobněji a probereme opatření, která se přijímají v boji proti praní peněz.

Nejdůležitější ve zkratce

  • Při smurfingu se nelegální prostředky rozdělují na malé, zdánlivě legální transakce.
  • Zločinci často využívají nastrčené osoby nebo komplicy k výběru peněz či provádění transakcí.
  • Smurfing je nutné nahlásit Financial Intelligence Unit (FIU).

Obsah

Definice: Co je Smurfing?

Smurfing, známý také jako strukturální praní, je rozšířená metoda praní peněz. Při této nelegální praxi se značné množství nelegálních prostředků rozdělí na menší, zdánlivě legální transakce. Zločinci peníze rozdělují na menší částky a provádějí mnoho transakcí, aby se vyhnuli podezření orgánů činných v trestním řízení. Pojem „Smurfing“ je odvozen od Šmoulů, fiktivních modrých bytostí, které žijí ve velké komunitě a skládají se z mnoha malých jednotlivců – podobně jako mnoho malých částek tvoří značnou sumu.Tato praktika se používá zejména u částek nad 15 000 EUR, protože od vkladů v této výši je ze zákona povinná identifikace vkladatele a uchovávání transakčních údajů po dobu pěti let. Smurfing představuje v praní peněz klíčový proces, zejména v první ze tří fází tohoto nelegálního postupu.

Jak Smurfing funguje

Smurfing vychází z myšlenky, že rozdělení větších částek na menší vzbuzuje menší pozornost. Zločinci často využívají nastrčené osoby nebo komplicy k výběru peněz či provádění transakcí. Tito komplicové jsou často označováni jako „Smurfs“, protože provádějí malé, nenápadné transakce, aby nelegální peníze „vyprali“.
Schůzka k dopadům smurfingu s notebookem s datovým grafem

Dopady Smurfingu na ekonomiku

Smurfing má negativní dopady na ekonomiku, protože přispívá k financování nelegálních aktivit a oslabuje legální ekonomiku. Využívání malých, zdánlivě legitimních transakcí k praní peněz brání tomu, aby bylo možné kriminální aktivity odhalit a účinně proti nim zasáhnout.

Zkreslení ekonomických aktivit

Rozdělením velkých částek na menší se zastírá nelegální původ peněz a je obtížné dohledat jejich přesný zdroj. To vede ke zkreslení ekonomických aktivit a může způsobit chybnou alokaci zdrojů.

Ztráta daňových příjmů

Pro daňové orgány je navíc obtížné zjistit skutečné příjmy a vyměřit odpovídající daně. To vede ke ztrátě daňových příjmů, kterou nakonec nese celá společnost.

Posilování organizovaného zločinu

Dalším aspektem, který je třeba u smurfingu zohlednit, je jeho propojení s dalšími nelegálními aktivitami. Peníze prané prostřednictvím smurfingu často pocházejí z nelegálních zdrojů, jako je obchod s drogami, obchod s lidmi nebo jiné kriminální činnosti. Podporou těchto nelegálních aktivit smurfing přispívá k posilování organizovaného zločinu a může vést k nárůstu násilí a nejistoty ve společnosti.

Jak pomáhá Nect?

Urychlete své procesy dodržování předpisů bez námahy a právně bezpečně: Objevte Nect, osvědčenou platformu pro právníky, daňové poradce, notáře, auditory a realitní makléře. Zašlete nám poptávku a zajistěte si přístup k efektivním, bezpečným a komfortním řešením pro své klienty – využijte nyní osvědčenou volbu mnoha renomovaných kanceláří.
Prohlížeč s hodnocením rizik KYB KYC
Domluvit demo

Od jaké částky spadají hotovostní vklady a převody do kategorie Smurfing?

Smurfing lze rozpoznat tak, že si všímáte opakovaných, neobvykle malých hotovostních vkladů nebo převodů, které probíhají v krátkých časových intervalech. Dalším indikátorem mohou být zdánlivě nesouvisející osoby, které provádějí podobné transakce.

Co je třeba udělat, když Smurfing rozpoznáte?

Pokud se smurfing jeví jako podezřelý, měli byste případ okamžitě nahlásit u Financial Intelligence Unit (FIU). Předání údajů probíhá digitálně prostřednictvím online platformy „goAML“. Neměli byste provádět vlastní vyšetřování, protože by to mohlo varovat pachatele praní peněz a ztížit zajištění důkazů.

Boj proti praní peněz

Pro účinný boj proti smurfingu je nezbytná úzká spolupráce mezi orgány činnými v trestním řízení, finančními institucemi a dalšími relevantními aktéry, stejně jako lepší monitoring a odhalování podezřelých transakcí. Kromě toho je důležité posilovat povědomí o rizicích a dopadech smurfingu a informovat veřejnost o významu boje proti praní peněz.

Zákonná opatření proti praní peněz

V Německu byl v roce 2017 zákon o praní peněz upraven BaFin. Tento zákon zajišťuje, že finanční instituce identifikují své zákazníky, provedou posouzení rizik a hlásí podezřelé transakce – například ve formě smurfingu. Orgány činné v trestním řízení mají také specializovaná oddělení, která se zabývají bojem proti praní peněz.

Preventivní opatření pro finanční instituce

Finanční instituce a další subjekty povinné podle GwG jsou povinny přijímat preventivní opatření k zamezení praní peněz. Patří sem provádění kontrol klientů, monitorování transakcí (podezřelé převody, vklady apod.), školení zaměstnanců pro rozpoznávání podezřelých aktivit a spolupráce s orgány činnými v trestním řízení. Finanční instituce musí také zavést compliance programy a provádět pravidelné audity, aby bylo zajištěno plnění zákonných požadavků.

Money Mule: další metoda praní peněz

Money Mule označuje osoby, které poskytnou svůj bankovní účet k přijímání nebo převodu nelegálních peněz. Tyto osoby, známé jako „Money Mules“, zločinci verbují, často na základě falešných slibů snadno vydělaných peněz. Money Mules hrají klíčovou roli při zastírání aktivit zločinců souvisejících s praním peněz.Money Mules podstupují velká rizika, pokud se na takových aktivitách podílejí. Pokud jsou jejich činy odhaleny, mohou být trestně stíháni – za „napomáhání praní peněz“ – a vystavit se dlouholetému trestu odnětí svobody. Kromě toho může být jejich finanční budoucnost výrazně ohrožena, protože jsou často zapleteni do nelegálních machinací a mají potíže založit si běžný bankovní účet nebo získat úvěr.

Číst další článek

ePass pro GKV a PKV: Změny a případy použití
Číst dále
Digitální identifikace v rámci AMLR
Číst dále
Jak budou pojišťovny v roce 2027 držet krok s neobrokery díky depotu pro důchodové spoření
Číst dále

Let's conNECT!

Hiermit akzeptiere ich die Datenschutzbestimmungen und die AGB.