Webinar: AMLR, eIDAS2.0, EUDI-Wallet: Nieuwe regels & innovatieve oplossingen voor bank-onboarding, 1.9.2026, 11 uur. Nu aanmelden!

Webinar: AMLR, eIDAS2.0, EUDI-Wallet: Nieuwe regels & innovatieve oplossingen voor bank-onboarding, 1.9.2026, 11 uur.Nu aanmelden!

Gebruikersondersteuning

Smurfing: dit schuilt er achter deze witwasmethode

Witwassen is een ernstig misdrijf met grote gevolgen voor de samenleving en de economie. Er bestaan diverse methoden voor het witwassen van geld, waaronder smurfing en het inzetten van money mules. In dit artikel zullen wij deze methoden nader toelichten en de maatregelen bespreken die worden genomen om witwassen te bestrijden.

Het belangrijkste in het kort

  • Bij smurfing worden illegale gelden opgesplitst in kleine, schijnbaar legale transacties.
  • Criminelen maken veelvuldig gebruik van stroomannen of medeplichtigen om het geld op te nemen of transacties uit te voeren.
  • Smurfing dient te worden gemeld bij de Financial Intelligence Unit (FIU).

Inhoudsopgave

Definitie: Wat is smurfing?

Smurfing, ook wel bekend als ‘structuring’, is een wijdverbreide methode voor het witwassen van geld. Bij deze illegale praktijk wordt een aanzienlijke hoeveelheid illegaal verkregen vermogen opgesplitst in kleinere, schijnbaar legale transacties. Criminelen verdelen het geld in kleine bedragen en voeren talrijke transacties uit om de aandacht van wetshandhavingsinstanties te vermijden. De term “smurfing” is afgeleid van de smurfen, de fictieve blauwe wezens die in een grote gemeenschap leven en uit vele kleine individuen bestaan, vergelijkbaar met hoe vele kleine geldbedragen samen een aanzienlijke som vormen.Deze praktijk wordt vooral toegepast bij bedragen boven de 15.000 euro, aangezien vanaf stortingen van deze omvang een verplichte identificatie van de deposant en de bewaring van transactiegegevens gedurende een periode van vijf jaar wettelijk zijn voorgeschreven. Smurfing vormt een sleutelproces bij het witwassen van geld, met name in de eerste van de drie fasen van deze illegale procedure.

Zo werkt smurfing

Smurfing is gebaseerd op het principe dat het opdelen van grotere geldsommen in kleinere bedragen minder aandacht trekt. Criminelen maken vaak gebruik van stroomannen of medeplichtigen om het geld op te nemen of transacties te verrichten. Deze medeplichtigen worden vaak aangeduid als “smurfs”, omdat zij kleine, onverdachte transacties uitvoeren om het illegale geld wit te wassen.
Vergadering over de impact van smurfing met een laptop waarop een datagrafiek zichtbaar is

De impact van smurfing op de economie

Smurfing heeft negatieve gevolgen voor de economie, aangezien het bijdraagt aan de financiering van illegale activiteiten en de legale economie verzwakt. Het gebruik van kleine, schijnbaar legitieme transacties voor witwassen belemmert de detectie en bestrijding van criminele activiteiten.

Verstoring van economische activiteiten

Door de opsplitsing van grote geldsommen in kleinere bedragen wordt de illegale herkomst van het geld versluierd, waardoor het lastig wordt de exacte oorsprong te achterhalen. Dit leidt tot een verstoring van de economische activiteiten en kan resulteren in een verkeerde allocatie van middelen.

Verlies van belastinginkomsten

Bovendien is het voor belastingautoriteiten moeilijk om de werkelijke inkomsten vast te stellen en passende belastingen te heffen. Dit leidt tot een verlies aan belastinginkomsten, dat uiteindelijk door de samenleving als geheel wordt gedragen.

Versterking van de georganiseerde misdaad

Een ander aspect dat bij smurfing in overweging moet worden genomen, is de link met andere illegale activiteiten. Vaak is het geld dat via smurfing wordt witgewassen afkomstig uit illegale bronnen zoals drugshandel, mensenhandel of andere criminele activiteiten. Door deze illegale activiteiten te ondersteunen, draagt smurfing bij aan de versterking van de georganiseerde misdaad en kan het leiden tot een toename van geweld en onveiligheid in de samenleving.

Hoe helpt Nect?

Versnel uw compliance-processen moeiteloos en rechtsgeldig: ontdek Nect, het bewezen platform voor advocaten, belastingadviseurs, notarissen, accountants en makelaars. Stuur ons een aanvraag en verzeker uzelf van toegang tot efficiënte, veilige en gebruiksvriendelijke oplossingen voor uw cliënten – maak nu gebruik van de bewezen keuze van veel gerenommeerde kantoren.
Browser met KYB-risicobeoordeling KYC
Demo aanvragen

Vanaf wanneer vallen contante stortingen en overboekingen onder de categorie smurfing?

Smurfing kan worden herkend door te letten op herhaalde, ongebruikelijk kleine contante stortingen of overboekingen die met korte tussenpozen plaatsvinden. Een andere aanwijzing kan de betrokkenheid zijn van schijnbaar niet-gerelateerde personen die soortgelijke transacties uitvoeren.

Wat moet u doen als u smurfing herkent?

Wanneer er een vermoeden van smurfing bestaat, dient u dit onmiddellijk te melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU). De overdracht van gegevens verloopt digitaal via het online platform “goAML”. U dient geen eigen onderzoek in te stellen, aangezien dit de witwassers kan waarschuwen en de bewijsvoering kan bemoeilijken.

Bestrijding van witwassen

Om smurfing effectief te bestrijden, is een nauwe samenwerking vereist tussen wetshandhavingsinstanties, financiële instellingen en andere relevante actoren, evenals een verbeterde monitoring en detectie van verdachte transacties. Daarnaast is het van essentieel belang om het bewustzijn over de risico’s en gevolgen van smurfing te vergroten en het publiek te informeren over het belang van de bestrijding van witwassen.

Wettelijke maatregelen tegen witwassen

In Duitsland werd in 2017 de witwaswetgeving door de BaFin aangepast. Deze wet waarborgt dat financiële instellingen hun klanten identificeren, een risicobeoordeling uitvoeren en verdachte transacties – zoals in de vorm van smurfing – melden. Wetshandhavingsinstanties beschikken eveneens over gespecialiseerde afdelingen die zich richten op de bestrijding van witwassen.

Preventieve maatregelen voor financiële instellingen

Financiële instellingen en andere Wwft-plichtigen worden geacht preventieve maatregelen te nemen om witwassen te voorkomen. Hiertoe behoren het uitvoeren van cliëntenonderzoek, het monitoren van transacties (verdachte overboekingen, stortingen etc.), het trainen van medewerkers in het herkennen van verdachte activiteiten en de samenwerking met wetshandhavingsinstanties. Financiële instellingen moeten tevens compliance-programma’s implementeren en regelmatige audits uitvoeren om te waarborgen dat zij aan de wettelijke vereisten voldoen.

Money Mule: een andere methode voor witwassen

De term ‘money mule’ verwijst naar personen die hun bankrekening ter beschikking stellen om illegaal geld te ontvangen of over te boeken. Deze personen, ook wel geldezels genoemd, worden door criminelen geworven, vaak onder valse voorwendselen van snel verdiend geld. De money mules spelen een cruciale rol bij het versluieren van de witwasactiviteiten van criminelen.Money mules lopen grote risico’s wanneer zij deelnemen aan dergelijke activiteiten. Indien hun handelingen worden ontdekt, kunnen zij strafrechtelijk worden vervolgd voor “medeplichtigheid aan witwassen” en riskeren zij een jarenlange gevangenisstraf. Bovendien kan hun financiële toekomst aanzienlijk worden geschaad, aangezien zij vaak betrokken raken bij illegale praktijken en daardoor moeite kunnen hebben met het openen van een reguliere bankrekening of het verkrijgen van een lening.

Volgend artikel lezen

EPass voor GKV en PKV: wijzigingen en toepassingsgevallen
lees meer
Digitale identificatie conform de AMLR
lees meer
Hoe verzekeraars gelijke tred houden met neobrokers bij het pensioenvoorzieningsdepot 2027
lees meer

Let's conNECT!

Hiermit akzeptiere ich die Datenschutzbestimmungen und die AGB.