Najvažnije ukratko
- I privatne osobe trebaju imati na umu Zakon o sprječavanju pranja novca: Kod plaćanja iznad 10.000 € vrijedi obveza dokazivanja. Kupac mora moći pokazati odakle novac potječe.
- Dokazi o podrijetlu novca mogu biti: računi, potvrde, priznanice, ugovori o darovanju, bankovni izvadci itd.
- Obveza prijave: U slučaju sumnje na pranje novca, poduzeća i privatne osobe dužni su podnijeti prijavu nadležnim tijelima.
Sadržaj
Kratak pregled: Zakon o sprječavanju pranja novca
Zakon o sprječavanju pranja novca (skraćeno: GwG) prvi je put usvojen 1991. godine. On je središnji instrument u borbi protiv ilegalnih novčanih transakcija i financijskog kriminala te utvrđuje pravila za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma. Različite institucije poput banaka, osiguravajućih društava i drugih sektora dužne su identificirati svoje klijente, prijaviti sumnjive transakcije i uspostaviti unutarnje kontrole. Cilj je učiniti financijske tijekove transparentnijima i ojačati suradnju između tijela vlasti kako bi se otkrile i suzbile kriminalne aktivnosti.
Je li Zakon o sprječavanju pranja novca relevantan i za privatne osobe?
Zakon o sprječavanju pranja novca uvijek prvo postavlja pitanje o podrijetlu novca kod transakcije. U tom kontekstu može se dogoditi da privatne osobe i poduzeća nenamjerno prekrše GwG. To se može dogoditi kada se proizvodi ili usluge kupuju gotovinom ili se ona uplaćuje na tekući račun. Iznad granice od 10.000 € mora se moći dokazati podrijetlo novca. Kako bi se to osiguralo, preporučuje se imati spremne različite dokaze o transakcijama ili druga dokazna sredstva o podrijetlu novca. To uključuje:
- Priznanice o podizanju gotovine iz druge banke
- Računi i potvrde
- Oporuka, ugovori o darovanju, rješenje o nasljeđivanju itd.
- Trenutačni bankovni izvadci s podacima o podizanju gotovine
Što se događa ako želim izvršiti prijenos iznad 10.000 €?
Čim prijenos premaši iznos od 10.000 €, vaša banka vam mora dostaviti odgovarajući obrazac u skladu s odredbama Zakona o sprječavanju pranja novca. Njega popunjavate svojim osobnim podacima i informacijama o transakciji te ga šaljete natrag. Osim banke, može se dogoditi da i porezna uprava postavi dodatna pitanja o transakciji.
Prijava sumnje na pranje novca pri kupnji automobila
Pri kupnji automobila treba paziti da se plaćanje ne vrši gotovinom. Ako ipak dođe do toga, moraju se poštovati strogi propisi Zakona o sprječavanju pranja novca.
Zakon se primjenjuje od iznosa od 10.000 eura. Prodavatelj je dužan identificirati kupca (provjera identifikacijskog dokumenta) i izraditi analizu rizika. Cilj pritom mora biti osiguravanje da podrijetlo novca dolazi iz legalnih izvora. U slučaju sumnjivih transakcija mora se podnijeti prijava nadležnom tijelu (FIU).
Obrazac za identifikaciju fizičkih osoba prema Zakonu o sprječavanju pranja novca
Ne postoji jedinstveni obrazac za identifikaciju fizičkih osoba prema Zakonu o sprječavanju pranja novca (GwG) koji se koristi na razini cijele Njemačke. Točni zahtjevi i postupci mogu varirati ovisno o branši i vrsti poslovnog odnosa. Obveze identifikacije regulirane su u različitim sektorima, uključujući banke, osiguranja, pružatelje financijskih usluga i druga poduzeća koja podliježu GwG-u.
Mi u Nectu razvili smo alat koji vam omogućuje da svoje klijente jednostavno identificirate online u skladu s GwG-om. Kontaktirajte nas za kratki uvod u proizvod i možete odmah početi.
Kako Nect pomaže?
