Sammanfattning
- Även privatpersoner bör ha koll på penningtvättslagen: vid betalningar över 10 000 € gäller bevisplikt. Köparen måste kunna visa varifrån pengarna kommer.
- Bevis på pengarnas ursprung kan vara: fakturor, kvitton, gåvobrev, kontoutdrag med mera.
- Anmälningsplikt: Vid misstänkt penningtvätt är både företag och privatpersoner skyldiga att anmäla till berörda myndigheter.
Innehållsförteckning
En kort översikt: Penningtvättslagen
Penningtvättslagen (förkortat: GwG) antogs första gången 1991. Den är ett centralt verktyg i kampen mot illegala penningtransaktioner och finansiell brottslighet och fastställer regler för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Olika institutioner, som banker, försäkringsbolag och andra branscher, är skyldiga att identifiera sina kunder, rapportera misstänkta transaktioner och inrätta interna kontroller. Målet är att göra penningflödena mer transparenta och stärka samarbetet mellan myndigheter för att upptäcka och förhindra brottslig verksamhet.
Är penningtvättslagen relevant även för privatpersoner?
Penningtvättslagen ställer alltid först frågan om pengarnas ursprung vid en transaktion. I det sammanhanget kan det hända att privatpersoner och företag oavsiktligt bryter mot GwG. Det kan ske när produkter eller tjänster köps med kontanter eller när kontanter sätts in på ett bankkonto. Från en gräns på över 10 000 € måste pengarnas ursprung kunna styrkas. För att kunna säkerställa detta rekommenderas det att ha olika bevis på transaktionerna eller andra bevis på pengarnas ursprung tillgängliga. Dessa inkluderar:
- Kvitton på kontantuttag från en annan bank
- Fakturor och kvitton
- Testamente, gåvobrev, arvsintyg med mera
- Aktuella kontoutdrag med uppgifter om kontantuttag
Vad händer om jag vill göra en överföring på över 10 000 €?
Så snart en överföring överstiger summan 10 000 € måste din bank skicka dig ett motsvarande formulär enligt kraven i penningtvättslagen. Det fyller du i med dina personuppgifter och information om transaktionen och skickar sedan tillbaka. Utöver banken kan det hända att Skatteverket ställer följdfrågor om transaktionen.
Anmälan om misstänkt penningtvätt vid köp av bil
Vid köp av en bil bör man se till att betalningen inte sker med kontanter. Om det ändå skulle ske gäller strikta bestämmelser enligt penningtvättslagen.
Från en summa på 10 000 euro tillämpas lagen. Säljaren är skyldig att identifiera köparen (kontroll av identitetshandling) och göra en riskanalys. Målet måste vara att säkerställa att pengarna har sitt ursprung i legala källor. Vid misstänkta transaktioner måste en anmälan göras till den ansvariga myndigheten (FIU).
Formulär för identifiering av fysiska personer enligt penningtvättslagen
Det finns inget enhetligt formulär för identifiering av fysiska personer enligt penningtvättslagen (GwG) som används rikstäckande i Tyskland. De exakta kraven och förfarandena kan variera beroende på bransch och typ av affärsrelation. Identifieringsskyldigheterna regleras inom olika sektorer, bland annat banker, försäkringsbolag, finansiella tjänsteleverantörer och andra företag som omfattas av GwG.
Vi på Nect har utvecklat ett verktyg som gör det möjligt för dig att identifiera dina kunder enkelt och GwG-konformt online. Kontakta oss för en kort introduktion till produkten så kan du komma igång direkt.
Hur hjälper Nect?
