Bankowość i usługi finansowe
Weryfikacja tożsamości zgodna z AMLR i eIDAS za pomocą Nect Ident i QES
Ugruntowana pozycja w ponad 30 branżach w Europie
4,7 w App Store i Play Store • >140 000 opinii • > 16 mln użytkowników Wallet
All-in-Trust Service Platform dla osób fizycznych i prawnych
Gotowość na AMLR i eIDAS 2.0 z Nect
W praktyce sam konektor EUDI nie wystarcza: brak mechanizmów awaryjnych i nieznane kody PIN prowadzą do przerwań oraz znaczących strat konwersji.
All-in-Trust Service Platform od Nect rozwiązuje ten problem end-to-end. Warstwa logiki wspierana przez AI rozpoznaje w czasie rzeczywistym indywidualną sytuację użytkownika i automatycznie kieruje do optymalnej metody – eID, zautomatyzowanego Video-Ident, Re-Ident, EUDI Wallet lub ePass.
Dzięki temu nie powstaje patchwork pojedynczych metod identyfikacji, lecz płynny, inteligentnie prowadzony proces z jednego interfejsu.
Efekt: maksymalna konwersja, niższe koszty procesu i konsekwentnie lepsze doświadczenie użytkownika. Więcej w bookletcie.
Spełnij kaskadę wymogów regulacyjnych i uniknij słabej użyteczności, wysokich kosztów itp.
Nadchodzące AMLR i eIDAS 2.0 zmieniają i zaostrzają wymagania
Rozporządzenie AMLR oraz eIDAS 2.0 (+ ETSI 119 461 v2) przekształcają należytą staranność wobec klienta (CDD) z jednorazowej bariery wejścia w ciągły, coroczny proces. Można mu sprostać efektywnie jedynie dzięki w pełni cyfrowemu, wysoce skalowalnemu rozwiązaniu. Jednocześnie wymagania stają się coraz bardziej rygorystyczne:
Re-KYC, okresowa weryfikacja staje się obowiązkowa – co roku / co 5 lat
Foto-Ident nie jest zgodny z AMLR
Video-Ident nie będzie już dopuszczalny jako podstawowa metoda ustalania tożsamości
Dostawcy usług finansowych muszą de facto akceptować EUDI Wallet
Dostawcy usług finansowych potrzebują w pełni zautomatyzowanego High-Assurance-CDD (QES)
AMLA i EBA zwiększają presję kontrolną
Rozwiązanie: QES poprzez w pełni zautomatyzowany Video-Ident
Częścią ekosystemu Nect jest nasza ekspertyza w obszarze identyfikacji osób, oparta na największym w Niemczech Digital Identity Wallet, z którego korzysta ponad 16 mln obywateli. Obejmuje ona zarówno eID, EUDI Wallet, jak i QES w oparciu o w pełni zautomatyzowaną identyfikację.
Uproszczone i wzmocnione obowiązki należytej staranności dzięki QES
Modułowa technologia dla najwyższych wymagań
Klasyczne metody identyfikacji w dzisiejszym środowisku bankowym nie są ani efektywne, ani przyszłościowe. FotoIdent nie jest zgodny z AMLR i jest podatny na manipulacje, a VideoIdent opiera się na procesach manualnych, przez co jest podatny na błędy i trudno skalowalny. Również przelew referencyjny nie jest już regulacyjnie wymagany i niepotrzebnie obciąża user experience. Jednocześnie interoperacyjność i suwerenność technologiczna zyskują na znaczeniu politycznym i regulacyjnym – banki i fintechy potrzebują rozwiązań identyfikacyjnych, które są bezpieczne, skalowalne i europejsko suwerenne.
Bezpieczeństwo bez kompromisów
Oferowana przez Nect automatyczna procedura Video-Ident jest certyfikowana zgodnie z art. 24 ust. 1 lit. (d) eIDAS i tym samym spełnia wymogi bezpieczeństwa kontroli osobistej. Zgodnie z aktualnym audytem przeprowadzonym przez akredytowaną jednostkę oceniającą zgodność (listopad 2023 r.), zarówno korzystanie z e-paszportu (paszportów i dowodów osobistych), jak i zautomatyzowana procedura Video-Ident są oceniane na wysokim poziomie zaufania.
Made in Europe, hosted in Germany
Cała technologia – od badań i rozwoju po eksploatację – jest realizowana w Hamburgu. Polegamy na trzech certyfikowanych zgodnie z normą ISO 27001 niemieckich centrach danych z własnym sprzętem, rezygnując tym samym z korzystania z chmur zewnętrznych. W ten sposób spełniamy odpowiednie wymogi ustawowe i regulacyjne, w szczególności ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO), federalną ustawę o ochronie danych (BDSG) oraz wymogi dotyczące bezpieczeństwa informacji zgodnie z normą ISO/IEC 27001.
Zapobieganie oszustwom poprzez weryfikację w czasie rzeczywistym, test żywotności oraz weryfikację wieku
Najlepsze w swojej klasie doświadczenie użytkownika
Około 16 mln osób sprawia, że aplikacja Nect Wallet jest najczęściej używanym ID Wallet w Niemczech. Z oceną 4,8/5 gwiazdek jest ona najlepiej ocenianą aplikacją ID Wallet w Niemczech. Osiągamy doskonałe wskaźniki sukcesu. Pierwsza identyfikacja użytkowników osiąga wskaźnik 96%, a ReIdent uzyskuje bezkonkurencyjny wynik 100%. Nasz ReIdent to w pełni cyfrowy proces ponownego rozpoznawania, w którym zidentyfikowani już użytkownicy mogą szybko, bezpiecznie i bez przerywania procesu potwierdzić swoją tożsamość dla nowych lub powtarzających się operacji – bez konieczności przechodzenia przez pełną ponowną identyfikację.
Przypadek użycia: otwarcie konta
Czy znasz swoich klientów? Działaj prewencyjnie i aktywnie zapobiegaj oszustwom dzięki naszej opatentowanej weryfikacji tożsamości. Zautomatyzowany Video-Ident, funkcja e-dowodu lub międzynarodowy paszport: identyfikuj swoich klientów zawsze zgodnie z wymogami regulacyjnymi.
Otwieranie kont
Pierwotne legitymacje
Weryfikacja wieku
KYC oparte na ryzyku
Zdalny onboarding
Przypadek użycia: ReKYC
Dzięki Nect ReAuth banki i fintechy realizują ponowną autentykację klientów szybko, bezpiecznie i wygodnie. Klienci potwierdzają swoją tożsamość w kilka sekund przez smartfon – bez haseł i dodatkowego sprzętu. Jednocześnie spełniasz najwyższe standardy bezpieczeństwa oraz wymogi regulacyjne, takie jak DORA i AMLR, minimalizując ryzyko oszustw i zwiększając konwersję.
Onboarding + aktualizacja
Logowanie i aktualizacja sesji
Compliance i wymogi regulacyjne
Zmiany danych klienta
Zabezpieczenie konta
Przypadek użycia: wniosek kredytowy
Z Nect banki i fintechy cyfryzują cały proces wnioskowania o kredyt – od weryfikacji tożsamości po wypłatę. Wnioskodawcy identyfikują się bez przerw w procesie i w czasie rzeczywistym przez smartfon, bez wizyty w oddziale ani wideorozmowy. Efekt: szybsze finalizacje, niższy odsetek porzuceń oraz w pełni zgodny z AMLR i RODO proces przy maksymalnym bezpieczeństwie i wygodzie użytkownika.
Weryfikacja tożsamości
Weryfikacja wieku i uprawnień
Podpis cyfrowy / zawarcie umowy
Ocena ryzyka i kontrola antyfraudowa
All-in-Trust Service Platform dla osób fizycznych i prawnych
Warstwa Trust & Acceptance dla firm działających w silnie regulowanych branżach
Metody identyfikacji prowadzą użytkowników do właściwego procesu. Banki muszą co prawda podłączyć EUDI Wallet, ale sam konektor nie wystarcza, ponieważ wielu użytkowników nie ma zainstalowanego portfela lub nie zna swojego PIN-u. Częste przełączanie między metodami, takimi jak Video-Ident, eID czy EUDI Wallet, obniża konwersję. Warstwa logiki powinna więc automatycznie wybierać najlepszą metodę i kierować użytkowników bezpośrednio do niej. Jeśli jest wykorzystywana także dla alternatyw, takich jak ePass, obowiązek staje się rozwiązaniem, które zwiększa konwersję, obniża koszty i upraszcza identyfikację.
Cedric Boy Beeg
Bankowość i usługi finansowe
Nasze rozwiązanie już teraz spełnia wymagania AMLR, eIDAS 2.0 oraz ETSI 119 461 v2, jest certyfikowane zgodnie z eIDAS i oferuje QTS (QES) oraz metody identyfikacji na poziomie zaufania „wysokim” zgodnie z zatwierdzeniem Gematik.
Architektura już spełnia nowe wytyczne ETSI (wideo, NFC, łączona ochrona przed deepfake i injection). Dzięki zintegrowanemu stosowi identyfikacji jedna integracja obejmuje wszystkie trzy ścieżki AMLR: eID, EUDI Wallet oraz QTS z QES/EAA. Opatentowane mechanizmy, takie jak wypowiadane losowe słowa, znacząco zwiększają ochronę w porównaniu z klasycznymi metodami Video-Ident lub Foto-Ident – to mocny argument wobec nadzoru i zarządzania ryzykiem.