Banca y servicios financieros
Verificación de identidad conforme a AMLR y eIDAS mediante Nect Ident y QES
Implantado en más de 30 sectores en Europa
4,7 en App Store y Play Store • >140.000 valoraciones • > 16 millones de usuarios de Wallet
Plataforma de servicios All-in-Trust para personas físicas y jurídicas
Preparado para AMLR y eIDAS 2.0 con Nect
Un simple conector EUDI no es suficiente en la práctica: la falta de alternativas y los PIN desconocidos provocan abandonos y pérdidas significativas en la conversión.
La plataforma de servicios All-in-Trust de Nect resuelve este problema de extremo a extremo. Una capa lógica basada en IA reconoce la situación individual del usuario en tiempo real y le dirige automáticamente al método óptimo en cada caso: eID, Video-Ident automatizado, Re-Ident, EUDI-Wallet o ePass.
De este modo, no se crea un mosaico de procedimientos de identidad individuales, sino un proceso inteligente y guiado sin fisuras desde una única interfaz.
El resultado: máxima conversión, reducción de costes de proceso y una experiencia de usuario consistentemente mejor. Más información en el folleto.
Cumplir con la cascada de normativas y evitar una usabilidad deficiente, costes elevados y otros inconvenientes
Las próximas normativas AMLR y eIDAS 2.0 cambian y endurecen los requisitos
La AMLR y eIDAS 2.0 (+ ETSI 119 461 v2) transforman la diligencia debida del cliente (CDD) de una barrera de entrada única en un proceso continuo y anual. Este solo puede gestionarse de forma eficiente mediante una solución totalmente digital y altamente escalable. Al mismo tiempo, los requisitos se endurecen:
El Re-KYC y la revisión periódica pasan a ser obligatorios: anualmente o cada 5 años
La identificación por foto no es conforme a la AMLR
El Video-Ident ya no se admite como método principal de identificación de identidad
Los proveedores de servicios financieros deben, de facto, aceptar las EUDI-Wallets
Los proveedores de servicios financieros necesitan una CDD de alta seguridad (QES) totalmente automatizada
La AMLA y la EBA aumentan la presión de supervisión
La solución: QES mediante Video-Ident totalmente automatizado
Parte del ecosistema de Nect es nuestra experiencia en el ámbito de la identificación de personas con la mayor Digital Identity Wallet de Alemania, con más de 16 millones de ciudadanos. Esta incluye tanto la eID y la EUDI-Wallet como la QES basada en una identificación totalmente automatizada.
Diligencia debida simplificada y reforzada mediante QES
Tecnología modular para las máximas exigencias
Los procedimientos de identificación clásicos no son eficientes ni están preparados para el futuro en el entorno bancario actual. FotoIdent no cumple con la AMLR y es vulnerable a la manipulación; VideoIdent se basa en procesos manuales, lo que lo hace propenso a errores y difícilmente escalable. Asimismo, la transferencia de referencia ya no es obligatoria desde el punto de vista regulatorio y lastra innecesariamente la experiencia del usuario. Al mismo tiempo, la interoperabilidad y la soberanía tecnológica ganan importancia política y regulatoria: los bancos y las empresas FinTech necesitan soluciones de identidad que sean seguras, escalables y soberanas a nivel europeo.
Seguridad sin concesiones
El procedimiento de vídeo automático ofrecido por Nectprocedimiento Ident está certificado conforme al art. 24, apdo. 1, letra (d) eIDAS y, por tanto, cumple los requisitos de seguridad de una comprobación presencial. Según la auditoría más reciente realizada por un organismo de evaluación de la conformidad acreditado (noviembre de 2023), tanto el uso de ePass (pasaportes y documentos de identidad) como el procedimiento de vídeo-identificación automatizado se evalúan con un alto nivel de confianza.
Made in Europe, alojado en Alemania
Toda la tecnología —desde la investigación y el desarrollo hasta la operación— se implementa en Hamburgo. Apostamos por tres centros de datos alemanes certificados según ISO-270001 con hardware propio y, por tanto, prescindimos del uso de nubes de terceros. De este modo, cumplimos los requisitos legales y regulatorios pertinentes, en particular el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), la Ley Federal de Protección de Datos (BDSG) y los requisitos de seguridad de la información según ISO/IEC 27001.
Prevención del fraude mediante comprobación en tiempo real y de prueba de vida, así como verificación de edad
Experiencia de usuario Best in Class
Alrededor de 16 millones de personas han convertido la Nect Wallet App en la app de ID Wallet más utilizada en Alemania. Sie es la app de ID Wallet mejor valorada en Alemania, con 4,8/5 estrellas. Logramos excelentes tasas de éxito. La identificación inicial de usuarios alcanza una tasa del 96 %, y ReIdent logra una tasa inigualable del 100 %. Nuestro ReIdent es un proceso de reconocimiento totalmente digital mediante el cual los usuarios ya identificados pueden confirmar de nuevo su identidad de forma rápida, segura y sin interrupciones entre canales para trámites nuevos o repetidos, sin tener que pasar por una nueva identificación completa.
Caso de uso: Apertura de cuenta
¿Conoce a sus clientes? Anticípese y prevenga el fraude de forma activa con nuestra verificación de identidad patentada. Video-Ident automatizado, función de identificación en línea o pasaporte internacional: identifique a sus clientes siempre de acuerdo con los requisitos regulatorios.
Apertura de cuentas
Legitimaciones iniciales
Verificación de edad
KYC basado en el riesgo
Onboarding remoto
Caso de uso: ReKYC
Con Nect ReAuth, los bancos y las fintechs logran que la reautenticación de sus clientes sea rápida, segura y cómoda. Los clientes confirman su identidad en cuestión de segundos a través de su smartphone, sin contraseñas ni hardware adicional. Al mismo tiempo, cumplen con los más altos estándares de seguridad y requisitos regulatorios como DORA y AMLR, mientras minimizan los riesgos de fraude y aumentan la conversión.
Onboarding + Actualización
Inicio de sesión y actualización de sesión
Cumplimiento y requisitos regulatorios
Cambios en los datos del cliente
Protección de cuenta
Caso de uso: Solicitud de préstamo
Con Nect, los bancos y las fintechs digitalizan todo el proceso de solicitud de préstamos, desde la verificación de identidad hasta el desembolso. Los solicitantes se legitiman sin rupturas de canal y en tiempo real a través del smartphone, sin visitas a la sucursal ni videollamadas. El resultado: cierres más rápidos, menores tasas de abandono y un proceso totalmente conforme a la AMLR y el RGPD con la máxima seguridad y facilidad de uso.
Verificación de identidad
Verificación de edad y autorización
Firma digital / Cierre de contrato
Verificación de riesgo y antifraude
Plataforma de servicios All-in-Trust para personas físicas y jurídicas
Capa de confianza y aceptación para empresas altamente reguladas
Los procedimientos de identificación guían a los usuarios hacia el proceso de identificación adecuado. Aunque los bancos deben conectar la EUDI-Wallet, un simple conector no es suficiente, ya que muchos usuarios no tienen instalada la cartera o no conocen su PIN. El cambio frecuente entre métodos como Video-Ident, eID o EUDI-Wallet reduce la conversión. Por lo tanto, una capa lógica debería seleccionar automáticamente el mejor método y dirigir al usuario directamente a él. Si también se utiliza para alternativas como el ePass, la obligación se convierte en una solución que aumenta la conversión, reduce los costes y simplifica la identificación.
Cedric Boy Beeg
Banca y servicios financieros
Nuestra solución ya cumple con los requisitos de AMLR, eIDAS 2.0 y ETSI 119 461 v2, cuenta con certificación eIDAS y ofrece QTS (QES), así como procedimientos de identificación con nivel de confianza «alto» según la aprobación de Gematik.
La arquitectura ya cumple con las nuevas especificaciones ETSI (vídeo, NFC, protección combinada contra deepfakes e inyecciones). Con un stack de identidad integrado, una sola integración cubre las tres vías de la AMLR: eID, EUDI-Wallet y QTS con QES/EAA. Los mecanismos patentados, como las palabras aleatorias habladas, aumentan significativamente la protección en comparación con los procedimientos clásicos de identificación por vídeo o foto, lo que supone un argumento sólido ante la supervisión y la gestión de riesgos.