Het belangrijkste in het kort
- Ook particulieren doen er goed aan de antiwitwaswet in acht te nemen: bij betalingen boven € 10.000 geldt een aantoonplicht. De koper moet kunnen aantonen waar het geld vandaan komt.
- Bewijzen van de herkomst van het geld kunnen zijn: facturen, bonnen, kwitanties, schenkingsovereenkomsten, bankafschriften enz.
- Meldplicht: bij een vermoeden van witwassen zijn bedrijven en particulieren verplicht dit te melden bij de autoriteiten.
Inhoudsopgave
Een kort overzicht: de antiwitwaswet
De antiwitwaswet (kortweg: GwG) werd in 1991 voor het eerst aangenomen. Het is een centraal instrument in de strijd tegen illegale geldtransacties en financiële criminaliteit en legt regels vast om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen. Verschillende instellingen, zoals banken, verzekeraars en andere branches, zijn verplicht hun klanten te identificeren, verdachte transacties te melden en interne controles in te richten. Het doel is om geldstromen transparanter te maken en de samenwerking tussen autoriteiten te versterken, om criminele activiteiten op te sporen en tegen te gaan.
Is de antiwitwaswet ook relevant voor particulieren?
Bij een transactie stelt de antiwitwaswet altijd eerst de vraag naar de herkomst van het geld. In deze context kan het gebeuren dat particulieren en bedrijven onbedoeld in strijd handelen met de GwG. Dit kan gebeuren wanneer producten of diensten contant worden betaald, of wanneer contant geld op de betaalrekening wordt gestort. Vanaf een grens van meer dan € 10.000 moet de herkomst van het geld kunnen worden aangetoond. Om dit te kunnen waarborgen, is het raadzaam om verschillende bewijzen van de transacties of ander bewijsmateriaal over de herkomst van het geld bij de hand te houden. Denk hierbij aan:
- Kwitanties van contante opnames bij een andere bank
- Facturen en bonnen
- Testament, schenkingsovereenkomsten, verklaring van erfrecht enz.
- Recente bankafschriften met vermelding van contante opnames
Wat gebeurt er als ik een overschrijving van meer dan € 10.000 wil uitvoeren?
Zodra een overschrijving het bedrag van € 10.000 overschrijdt, moet uw bank u een bijbehorend formulier toesturen conform de vereisten van de antiwitwaswet. Dit vult u in met uw persoonlijke gegevens en informatie over de transactie, waarna u het terugstuurt. Naast de bank kan het voorkomen dat ook de belastingdienst vragen stelt over de transactie.
Melding van vermoedelijk witwassen bij de aankoop van een auto
Bij de aankoop van een auto moet erop worden gelet dat de betaling niet contant gebeurt. Mocht dit toch het geval zijn, dan gelden strenge voorschriften van de antiwitwaswet.
Vanaf een bedrag van € 10.000 is de wet van toepassing. De verkoper is verplicht de koper te identificeren (controle van het identiteitsbewijs) en een risicoanalyse op te stellen. Doel hierbij moet zijn vast te stellen dat het geld uit legale bronnen afkomstig is. Bij verdachte transacties moet een melding worden gedaan bij de bevoegde autoriteit (FIU).
Formulier voor de identificatie van natuurlijke personen volgens de antiwitwaswet
Er bestaat geen uniform formulier voor de identificatie van natuurlijke personen volgens de antiwitwaswet (GwG) dat landelijk in Duitsland wordt gebruikt. De precieze vereisten en procedures kunnen per branche en type zakelijke relatie verschillen. De identificatieverplichtingen zijn geregeld binnen verschillende sectoren, waaronder banken, verzekeraars, financiële dienstverleners en andere ondernemingen die onder de GwG vallen.
Wij bij Nect hebben hiervoor een tool ontwikkeld waarmee u uw klanten gemakkelijk en GwG-conform online kunt identificeren. Neem contact met ons op voor een korte introductie in het product en u kunt direct aan de slag.
Hoe helpt Nect?
