Nejdůležitější ve zkratce
- S důchodovým spořicím depotem (AVD) vzniká od roku 2027 nový konkurenční trh, na kterém o stejné klientky a klienty soupeří pojišťovny, banky a neobrokeři.
- Proces digitální identifikace a KYC se stává klíčovým faktorem úspěchu, protože rychlá legitimace bez přerušení médií výrazně zvyšuje konverzi a zároveň splňuje regulatorní požadavky.
- Poskytovatelé by měli své procesy KYC a podpisu integrovat včas, aby k zahájení provozu na trhu mohli nabídnout škálovatelnou, compliance-konformní a uživatelsky přívětivou cestu k uzavření smlouvy.
Obsah
Co je důchodový spořicí depot
Pojišťovny, banky a neobrokeři si navzájem přímo konkurují
KYC a digitální proces uzavření smlouvy se mohou u důchodového spořicího depotu rychle stát klíčovým faktorem pro byznys. Identifikace a legitimace patří už léta k největším překážkám při digitalizaci finančních a spořicích produktů. S důchodovým spořicím depotem se toto téma dostává ještě více do popředí. Každý další krok, každé přerušení médií a každá čekací doba zhoršují poskytovatelům konverzi. Platí totiž: kdo se musí během onboardingu legitimovat, dodatečně zasílat dokumenty nebo čekat na manuální kontrolu, proces mnohem častěji přeruší. Každá minuta zpoždění je minutou, během které se zájemci mohou rozhodnout proti uzavření smlouvy. Důchodový spořicí depot nyní poprvé přivádí do přímé konkurence poskytovatele z různých světů. Pojišťovny už nekonkurují jen jiným pojišťovnám, ale stále více i neobrokerům, přímým bankám a digitálním investičním platformám. Digitální onboardingové procesy, které byly dosud často vnímány jako provozní otázka, se tak náhle stávají strategickým konkurenčním faktorem. Vyšší míra konverze znamená přímo více uzavřených smluv, nižší náklady na akvizici a lepší škálovatelnost obchodního modelu. AVD odstartuje na trhu, kde jsou uživatelé už zvyklí na digitální finanční aplikace. Neobrokeři a přímé banky dnes často nabízejí otevření účtu, obchodování s cennými papíry a identifikaci zcela digitálně a během několika minut. Tato úroveň se stává novým standardem.
Pro pojišťovny z toho vzniká zvláštní tlak. Musí splňovat regulatorní požadavky, poradenské povinnosti a komplexnější produktové modely, a zároveň poskytovat uživatelský zážitek srovnatelný s moderními aplikacemi. Dobrá sazba nebo silný produktový slib nestačí, pokud proces uzavření smlouvy v rozhodujícím okamžiku vázne.
Zároveň rostou regulatorní požadavky v souvislosti se zavedením AMLR a eIDAS 2.0. Skutečná otázka pro poskytovatele tedy nezní jen, jak atraktivní je jejich důchodový spořicí depot, ale zda dokážou propojit regulatorní požadavky s bezproblémovým zákaznickým zážitkem. Právě proto se technické řešení identifikace, podpisu a procesů KYC stává klíčovým konkurenčním faktorem pro banky, pojišťovny a neobrokery na trhu AVD. Může rozhodnout o tom, zda se tržní podíly v budoucnu přesunou ve prospěch digitálních průkopníků, kteří umožňují zcela digitální a téměř bezproblémové uzavření smlouvy.
Pohled na technickou integraci
Při digitálním uzavírání důchodového spořicího depotu do sebe zapadá několik fází. Na začátku stojí transparentnost a osvěta prostřednictvím produktových informací a logiky podpory. Následuje zákonem vyžadované poradenství a test vhodnosti. Jakmile je tato překážka zdolána, následuje identifikace nového klienta a digitální podpis. Závěr tvoří založení depotu a navazující komunikace se zákazníkem. Zatímco většinu etap lze dobře řídit, identifikace představuje největší překážku pro konverzi i compliance.
Pro koho je řešení relevantní?
- Pojišťovny, které chtějí od roku 2027 digitálně distribuovat podporované produkty důchodového spoření.
- Banky a spořitelny, které integrují produkty AVD do stávajících digitálních cest pro účty nebo depoty.
- Depozitní banky a online brokeři, kteří musí spojit vysoké objemy uzavřených smluv s regulatorně odolnou infrastrukturou KYC.
- Fondové společnosti, které poprvé budují přímější procesy pro koncové zákazníky v oblasti podporovaného důchodového spoření.
- Poskytovatelé platforem, kteří vyvíjejí nabídky AVD-as-a-Service pro finanční poskytovatele.
Jak Nect řeší KYC část důchodového spořicího depotu
Nect poskytuje infrastrukturu pro digitální identifikaci a podpis, kterou poskytovatelé potřebují pro uzavření smlouvy v rámci AVD. Řešení lze integrovat do stávajících cest uzavírání smluv nebo jej kombinovat s partnery jako součást rozsáhlejšího nastavení AVD.
| Modul Nect | Přínos pro případ použití AVD |
|---|---|
| eID / NFC | Digitální identifikace pomocí online občanského průkazu pro obzvlášť vysokou úroveň důvěry a procesy eID připravené na budoucnost. |
| Auto Video-Ident | Doplňkový postup pro skupiny uživatelů nebo situace, kde dává smysl asistovaný proces identifikace. |
| Kvalifikovaný elektronický podpis | Právně závazný digitální podpis přímo v procesu uzavření smlouvy bez papíru, poštovního doručování nebo přerušení médií. |
| Kontroly proti PEP a sankčním seznamům | Kontroly blízké oblasti compliance lze zařadit do digitální cesty KYC. |
| Auditovatelná dokumentace | Dohledatelná dokumentace procesů a kontrol pro compliance, interní audit a regulatorní doklady. |
