A legfontosabb röviden
- Az Altersvorsorgedepot (AVD) bevezetésével 2027-től új versenypiac jön létre, amelyben a biztosítók, bankok és neobrokerek ugyanazokért az ügyfelekért versengenek.
- A digitális azonosítási és KYC-folyamat döntő sikertényezővé válik, mivel a gyors, médiatörés nélküli legitimáció jelentősen növeli a konverziót, miközben megfelel a szabályozási követelményeknek is.
- A szolgáltatóknak korán kell integrálniuk KYC- és aláírási folyamataikat, hogy a piacindulásra skálázható, compliance-konform és felhasználóbarát szerződéskötési folyamatot tudjanak kínálni.
Tartalomjegyzék
Mi az Altersvorsorgedepot
A biztosítók, bankok és neobrokerek közvetlen versenyben állnak egymással
A KYC és a digitális szerződéskötési folyamat az Altersvorsorgedepot esetében gyorsan üzletkritikussá válhat. Az azonosítás és a legitimáció évek óta az egyik legnagyobb akadályt jelenti a pénzügyi és előtakarékossági termékek digitalizálásában. Az Altersvorsorgedepot bevezetésével ez a téma még jobban előtérbe kerül. Minden további lépés, minden médiatörés és minden várakozási idő rontja a szolgáltatók konverzióját. Ugyanis: aki az onboarding során kénytelen legitimálni magát, dokumentumokat utólag pótolni vagy manuális ellenőrzésre várni, lényegesen nagyobb eséllyel szakítja meg a folyamatot. Minden perc késés olyan perc, amely alatt az érdeklődők a szerződéskötés ellen dönthetnek. Az Altersvorsorgedepot most első ízben állítja közvetlen versenyhelyzetbe a különböző világokból érkező szolgáltatókat. A biztosítók már nemcsak más biztosítókkal versengenek, hanem egyre inkább neobrokerekkel, direktbankokkal és digitális befektetési platformokkal is. Ennek köszönhetően a digitális onboarding-folyamatok, amelyeket korábban gyakran csupán operatív kérdésnek tekintettek, hirtelen stratégiai versenytényezővé válnak. A magasabb konverziós arányok közvetlenül több szerződéskötést, alacsonyabb ügyfélszerzési költségeket és jobb skálázhatóságot jelentenek az üzleti modell számára. Az AVD olyan piacon indul, ahol a felhasználók már hozzászoktak a digitális pénzügyi alkalmazásokhoz. A neobrokerek és direktbankok gyakran teljes mértékben digitálisan és néhány percen belül kínálnak számlanyitást, értékpapír-kereskedést és azonosítást. Ez a szint válik az új mércévé.
A biztosítók számára ebből különleges nyomás keletkezik. Egyszerre kell teljesíteniük a szabályozási követelményeket, a tanácsadási kötelezettségeket és a komplexebb terméktípusokat, miközben olyan felhasználói élményt kell nyújtaniuk, amely összevethető a modern alkalmazásokéval. Egy jó díjtétel vagy egy erős termékígéret önmagában nem elegendő, ha a szerződéskötési folyamat a döntő pillanatban megakad.
Ezzel egyidejűleg a szabályozási követelmények is nőnek az AMLR és az eIDAS 2.0 bevezetésével. A szolgáltatók számára tehát a valódi kérdés nem csupán az, mennyire vonzó az Altersvorsorgedepot-juk, hanem az, hogy képesek-e összekapcsolni a szabályozási követelményeket egy zökkenőmentes ügyfélélménnyel. Pontosan ezért válik az azonosítási, aláírási és KYC-folyamatok technikai kialakítása döntő versenytényezővé a bankok, biztosítók és neobrokerek számára az AVD-piacon. Ez dönthet arról, hogy a piaci részesedések a jövőben azon digitális úttörők javára tolódnak-e el, akik teljes mértékben digitális és szinte zökkenőmentes szerződéskötést tesznek lehetővé.
Pillantás a technikai integrációra
Egy Altersvorsorgedepot digitális megkötése során több szakasz kapcsolódik egymásba. Az elején az átláthatóság és a tájékoztatás áll, a termékinformációk és a támogatási logika révén. Ezt követi a jogilag előírt tanácsadás, valamint a megfelelőségi vizsgálat. Ha ezen az akadályon túljutottak, következik az új ügyfél azonosítása és a digitális aláírás. A folyamatot a letéti számla megnyitása és az azt követő ügyfélkommunikáció zárja le. Míg a legtöbb szakasz jól irányítható, az azonosítás jelenti a legnagyobb akadályt a konverzió és a compliance szempontjából.
Kinek releváns ez a megoldás?
- Biztosítók, amelyek 2027-től digitálisan kívánják értékesíteni az állami támogatású nyugdíj-előtakarékossági termékeket.
- Bankok és takarékpénztárak, amelyek AVD-termékeket integrálnak meglévő digitális számla- vagy letétiszámla-folyamataikba.
- Letétkezelő bankok és online brókerek, amelyeknek magas szerződéskötési volument kell összekapcsolniuk szabályozásilag terhelhető KYC-infrastruktúrával.
- Alapkezelő társaságok, amelyek első ízben építenek közvetlenebb végfelhasználói folyamatokat az állami támogatású nyugdíj-előtakarékossághoz.
- Platformszolgáltatók, amelyek AVD-as-a-Service kínálatokat fejlesztenek pénzügyi szolgáltatók számára.
Hogyan oldja meg a Nect az Altersvorsorgedepot KYC-részét
A Nect biztosítja azt a digitális azonosítási és aláírási infrastruktúrát, amelyre a szolgáltatóknak szükségük van az AVD-szerződéskötéshez. A megoldás integrálható meglévő szerződéskötési folyamatokba, vagy partnerekkel együtt egy nagyobb AVD-rendszer részeként is kombinálható.
| Nect-építőelem | Előny az AVD-alkalmazási esethez |
|---|---|
| eID / NFC | Digitális azonosítás az online személyazonosító igazolvánnyal, különösen magas bizalmi szintekhez és jövőbiztos eID-folyamatokhoz. |
| Automatizált Video-Ident | Kiegészítő eljárás olyan felhasználói csoportok vagy helyzetek számára, ahol egy asszisztált azonosítási folyamat célszerű. |
| Minősített elektronikus aláírás | Jogbiztos digitális aláírás közvetlenül a szerződéskötési folyamatban, papír, postai küldemény vagy médiatörés nélkül. |
| PEP- és szankciós listák ellenőrzése | A compliance-hez kapcsolódó ellenőrzések beépíthetők a digitális KYC-folyamatba. |
| Auditálható dokumentáció | Nyomon követhető folyamat- és ellenőrzési dokumentáció a compliance, a belső ellenőrzés és a szabályozási igazolások számára. |
