La verificación de sanciones es un aspecto decisivo en la lucha contra la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales y en la estrategia de compliance de las empresas a nivel mundial. Ante la creciente globalización y el endurecimiento de la normativa internacional, resulta imprescindible que las empresas aborden a fondo el tema de las sanciones. La Ley de blanqueo de capitales obliga a las entidades financieras, auditores y otros agentes a realizar la verificación de sanciones de sus clientes. Este artículo ofrece una visión en profundidad del mundo de las sanciones, su verificación y los retos que conllevan.
Lo más importante en resumen
- Importancia de la verificación de sanciones: la verificación de sanciones es decisiva en la lucha contra la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales, además de ser un elemento central de la estrategia de compliance de las empresas para evitar riesgos legales y sanciones.
- Tipos de sanciones y su gestión: las sanciones abarcan desde medidas económicas hasta militares y políticas, promulgadas y gestionadas por organismos sancionadores relevantes como las Naciones Unidas, la Unión Europea, Estados Unidos y el Reino Unido.
- Proceso de verificación de sanciones: la realización de una verificación de sanciones requiere varias fases, entre ellas la recopilación de los datos relevantes, su comprobación, el cotejo con las listas de sanciones, el análisis de posibles coincidencias, la documentación de los hallazgos y la supervisión continua para garantizar el cumplimiento normativo.
Índice
Definición: el concepto de “sanciones”
Las sanciones son un instrumento de la política internacional que sirve para fomentar la seguridad, la paz y el cumplimiento de las normas y leyes internacionales. Pueden ser de carácter económico, militar o político, y tienen como objetivo provocar cambios de comportamiento en las partes sancionadas. La complejidad y diversidad de las sanciones hacen necesario un seguimiento y análisis minuciosos por parte de las empresas, con el fin de garantizar el cumplimiento normativo y evitar riesgos.
Tipos de sanciones y listas de sanciones
El abanico de sanciones es amplio e incluye, entre otras, sanciones económicas, que afectan al comercio de bienes, servicios y tecnologías, así como sanciones financieras, que repercuten directamente en las transacciones y los flujos de capital. Las listas de sanciones son instrumentos dinámicos que se actualizan periódicamente e incluyen los nombres de personas, empresas, organizaciones y países con los que están prohibidas o restringidas determinadas relaciones comerciales. Es importante saber que las listas de sanciones son siempre de acceso público.
Todos los tipos de sanciones promulgados por los organismos sancionadores de los Estados y sus aliados:
- Sanciones explícitas: personas físicas, empresas y Estados
- Sanciones narrativas e implícitas: personas físicas, empresas y Estados vinculados a sectores sancionados.
- Sanciones sectoriales: determinados ámbitos dentro de una economía.
- Sanciones integrales: sanciones contra Estados enteros. Por ejemplo, Irán.
- Sanciones selectivas: se intenta obstaculizar partes concretas de una economía, lo que incluye a personas y empresas.
Las sanciones son elaboradas y promulgadas por diversos “organismos sancionadores” de los Estados y sus aliados. A continuación, se enumeran los más relevantes:
- Naciones Unidas (ONU): la ONU impone sanciones a través del Consejo de Seguridad, responsable de mantener la paz y la seguridad internacionales. Las sanciones de la ONU pueden imponerse a países, personas físicas, empresas u organizaciones con el fin de resolver conflictos, restablecer la paz y hacer cumplir el derecho internacional.
- Unión Europea (UE): el Servicio Europeo de Acción Exterior (SEAE) es responsable de la lista de todas las personas físicas y jurídicas. Estas sanciones suelen orientarse a respaldar la política exterior y de seguridad de la UE, contrarrestar las violaciones de derechos humanos y fomentar la democracia y el Estado de derecho.
- Estados Unidos (EE. UU.): Estados Unidos dispone de varios programas de sanciones, gestionados por el Department of the Treasury, en particular por la Office of Foreign Assets Control (OFAC). Estas sanciones se dirigen contra países, el terrorismo, el narcotráfico, las violaciones de derechos humanos y otras amenazas a la seguridad nacional y la política exterior de Estados Unidos.
- Reino Unido: tras el Brexit, el Reino Unido ha comenzado a desarrollar e implementar su propio régimen de sanciones, aplicado a través de la Office for Financial Sanctions Implementation (OFSI).
¿Qué hay que tener en cuenta en una verificación de sanciones?
¿Cuándo debe llevarse a cabo?
Las verificaciones de sanciones no solo son importantes al iniciar nuevas relaciones comerciales, sino también en el marco de las relaciones existentes y de la gestión continua de riesgos. La situación internacional y las listas correspondientes pueden cambiar rápidamente, lo que exige una supervisión y evaluación constantes.
El papel de la identificación de personas políticamente expuestas
Adverse media: su influencia en la verificación de sanciones
La implementación de la verificación de sanciones
Fase 1: Recopilación
En la fase inicial, el proceso se centra en la recopilación de la información esencial necesaria para el cotejo con las listas de sanciones. Esto se refiere, por lo general, a datos de clientes, posibles socios comerciales y detalles de transacciones. Entre la información recopilada suelen incluirse nombres, direcciones de residencia, fechas de nacimiento, nacionalidades y otros datos decisivos.
Fase 2: Verificación
Tras la recopilación de los datos, llega la fase esencial de su verificación, con el fin de garantizar su exactitud. En este contexto, suele compararse la información recopilada con fuentes de datos adicionales, como documentos de identificación, registros mercantiles o información de proveedores de datos externos. El objetivo principal de esta fase es confirmar la autenticidad de los datos antes de utilizarlos en la verificación de sanciones.
Fase 3: Screening
Una vez finalizada la recopilación y verificación de los datos, comienza la fase de screening. En esta etapa se emplea un software especializado en verificación de sanciones, que coteja los datos recopilados con las listas internacionales de sanciones. Estas listas incluyen a personas, organizaciones o Estados sujetos a restricciones comerciales o sanciones por parte de instituciones reguladoras.
Fase 4: Análisis
Si durante la verificación de sanciones se identifica una posible coincidencia, a continuación se lleva a cabo de inmediato un análisis en profundidad. El objetivo de este examen es confirmar o descartar la relevancia de las coincidencias identificadas mediante una revisión detallada y el enriquecimiento de los datos del cliente. Este paso sirve para aclarar si los indicios generados son falsas alarmas o coincidencias reales.
Fase 5: Documentación
La conclusión del proceso —y, de forma opcional, en función de si se ha identificado una coincidencia válida— es la fase de documentación. En este paso, si es necesario, se remite a la autoridad competente un informe de actividad sospechosa (Suspicious Activity Report, SAR) conforme a la normativa vigente. La omisión de esta notificación puede acarrear graves consecuencias legales.
Fase 6: Continuidad
Un aspecto crítico, aunque a menudo descuidado, del proceso es el control continuo. Debido a la dinámica de la normativa legal y de las listas de sanciones, resulta esencial una supervisión constante. Esta puede llevarse a cabo en tiempo real o a intervalos regulares, con el fin de garantizar el cumplimiento continuo de las obligaciones de diligencia debida.
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