Najpomembnejše na kratko
- Z depojem za pokojninsko varčevanje (DPV) se od leta 2027 odpira nov konkurenčni trg, na katerem zavarovalnice, banke in neobrokerji tekmujejo za iste stranke.
- Digitalni postopek identifikacije in KYC postaja ključni dejavnik uspeha, saj hitra, neprekinjena legitimacija bistveno poveča konverzijo in hkrati izpolnjuje regulativne zahteve.
- Ponudniki bi morali svoje KYC in postopke podpisovanja integrirati zgodaj, da bi lahko ob vstopu na trg ponudili razširljiv, skladen in uporabniku prijazen postopek sklenitve.
Kazalo vsebine
Kaj je depo za pokojninsko varčevanje
Zavarovalnice, banke in neobrokerji so v neposredni konkurenci
KYC in digitalni postopek sklenitve lahko pri depoju za pokojninsko varčevanje hitro postanejo kritični za poslovanje. Že leta sta identifikacija in legitimacija ena največjih ovir pri digitalizaciji finančnih in pokojninskih produktov. Z depojem za pokojninsko varčevanje se ta tema še bolj osredotoča. Vsak dodaten korak, vsaka prekinitev medijev in vsak čakalni čas poslabšajo konverzijo za ponudnike. Kajti: kdor se mora med vključitvijo legitimirati, predložiti dokumente ali čakati na ročne preglede, postopek bistveno pogosteje prekine. Vsaka minuta zamude je minuta, v kateri se lahko zainteresirani odločijo proti sklenitvi. Depo za pokojninsko varčevanje zdaj prvič neposredno postavlja ponudnike iz različnih svetov v konkurenco. Zavarovalnice ne tekmujejo več le z drugimi zavarovalnicami, temveč vse bolj tudi z neobrokerji, direktnimi bankami in digitalnimi investicijskimi platformami. S tem digitalni postopki vključitve, ki so bili doslej pogosto obravnavani kot operativno vprašanje, nenadoma postanejo strateški konkurenčni dejavnik. Višje stopnje konverzije neposredno pomenijo več sklenjenih pogodb, nižje stroške pridobivanja in boljšo razširljivost poslovnega modela. DPV bo začel delovati na trgu, kjer so številni uporabniki že navajeni digitalnih finančnih aplikacij. Neobrokerji in direktne banke pogosto ponujajo odprtje računa, trgovanje z vrednostnimi papirji in identifikacijo popolnoma digitalno in v nekaj minutah. Ta raven postaja nov standard.
Za zavarovalnice to ustvarja poseben pritisk. Morajo izpolnjevati regulativne zahteve, svetovalne obveznosti in kompleksnejše modele produktov ter hkrati zagotavljati uporabniško izkušnjo, primerljivo s sodobnimi aplikacijami. Dobra tarifa ali močna obljuba produkta ne zadostujeta, če se postopek sklenitve v odločilnem trenutku ustavi.
Hkrati se regulativne zahteve povečujejo z uvedbo AMLR in eIDAS 2.0. Zato glavno vprašanje za ponudnike ni le, kako privlačen je njihov depo za pokojninsko varčevanje, temveč ali lahko združijo regulativne zahteve in brezhibno uporabniško izkušnjo. Prav zato tehnična zasnova identifikacije, podpisa in KYC procesov postaja odločilen konkurenčni dejavnik za banke, zavarovalnice in neobrokerje na trgu DPV. To bi lahko odločilo, ali se bodo tržni deleži v prihodnosti premaknili v korist digitalnih pionirjev, ki omogočajo popolnoma digitalno in skoraj brezhibno sklenitev.
Pogled na tehnično integracijo
Pri digitalni sklenitvi depoja za pokojninsko varčevanje se prepletajo različne faze. Na začetku sta preglednost in pojasnila prek informacij o produktu in logike subvencij. Sledita pravno zahtevano svetovanje in preverjanje ustreznosti. Ko je ta ovira premagana, sledita identifikacija nove stranke in digitalni podpis. Zaključek predstavljata naložba v depo in nadaljnja komunikacija s stranko. Medtem ko je večino etap mogoče dobro nadzorovati, identifikacija predstavlja največjo oviro za konverzijo in skladnost.
Komu je rešitev namenjena?
- Zavarovalnicam, ki želijo od leta 2027 digitalno tržiti subvencionirane produkte pokojninskega varčevanja.
- Bankam in hranilnicam, ki integrirajo produkte DPV v obstoječe digitalne postopke odpiranja računov ali depozitov.
- Depozitnim bankam in spletnim posrednikom, ki morajo visoke količine sklenitev povezati z regulativno zanesljivo KYC infrastrukturo.
- Družbam za upravljanje skladov, ki prvič vzpostavljajo bolj neposredne procese za končne stranke za subvencionirano pokojninsko varčevanje.
- Ponudnikom platform, ki razvijajo ponudbe DPV-kot-storitev za finančne storitve.
Kako Nect rešuje KYC del depoja za pokojninsko varčevanje
Nect zagotavlja digitalno infrastrukturo za identifikacijo in podpisovanje, ki jo ponudniki potrebujejo za sklenitev DPV. Rešitev je mogoče integrirati v obstoječe postopke sklenitve ali kombinirati kot del večje nastavitve DPV s partnerji.
| Nect modul | Koristi za primer uporabe DPV |
|---|---|
| eID / NFC | Digitalna identifikacija z e-osebno izkaznico za posebej visoke ravni zaupanja in na prihodnost usmerjene eID procese. |
| Avtomatska video identifikacija | Dopolnilni postopek za skupine uporabnikov ali situacije, kjer je smiseln asistiran postopek identifikacije. |
| Kvalificiran elektronski podpis | Pravno varen digitalni podpis neposredno v postopku sklenitve brez papirja, pošiljanja po pošti ali prekinitve medijev. |
| Ujemanje s seznami PEP in sankcij | Preverjanja, povezana s skladnostjo, se lahko vključijo v digitalni KYC postopek. |
| Revizijska dokumentacija | Sledljiva procesna in revizijska dokumentacija za skladnost, revizijo in regulativne dokaze. |
