Banking & Financial Services

AMLR- en eIDAS-conforme identiteitsverificatie met Nect Ident en QES

Gevestigd in meer dan 30 sectoren in Europa

4,7 in App Store en Play Store • >140.000 beoordelingen • >16 mio. Wallet-gebruikers

All-in-Trust Service Platform voor natuurlijke en rechtspersonen

AMLR- en eIDAS 2.0-ready met Nect

Een pure EUDI-connector volstaat in de praktijk niet: ontbrekende fallbacks en onbekende pincodes leiden tot afbrekingen en significante conversieverlies.

Het All-in-Trust Service Platform van Nect lost dit probleem end-to-end op. Een AI-gestuurde logica-laag herkent de individuele gebruikerssituatie in realtime en stuurt automatisch naar de telkens optimale procedure – eID, geautomatiseerde Video-Ident, Re-Ident, EUDI-Wallet of ePass.

Zo ontstaat geen lappendeken van afzonderlijke ident-procedures, maar een naadloos geleid, intelligent proces vanuit één interface.

Het resultaat: maximale conversie, gereduceerde proceskosten en een consistent betere gebruikerservaring. Meer in het booklet.

Regelgevingscascade naleven & slechte usability, hoge kosten & co. vermijden

De komende AMLR en eIDAS 2.0 wijzigen en verscherpen de vereisten

De AMLR en eIDAS 2.0 (+ ETSI 119 461 v2) transformeert de Customer Due Diligence (CDD) van een eenmalige toetredingsbarrière naar een continu, jaarlijks proces. Dit kan alleen efficiënt worden beheerd door een volledig digitale, zeer schaalbare oplossing. Tegelijkertijd worden de vereisten verscherpt:

Re-KYC, periodieke verificatie wordt verplicht - jaarlijks/om de 5 jaar

Foto-Ident is niet AMLR-conform

Video-Ident is niet langer toegestaan als primaire identiteitsvastsstellingsmethode

Financiële dienstverleners moeten feitelijk EUDI-wallets accepteren

Financiële dienstverleners hebben volledig geautomatiseerde High-Assurance-CDD (QES) nodig

AMLA & EBA verhogen de controledruk

De oplossing: QES middels volledig geautomatiseerde Video-Ident

Onderdeel van het Nect-ecosysteem is onze expertise op het gebied van persoonsidentificatie met Duitslands grootste Digital Identity Wallet met meer dan 16 mio. burgers. Deze omvat zowel de eID, de EUDI-Wallet als de QES op basis van een volledig geautomatiseerde identificatie.

eID

De overheidsoplossing met het comfortdat u nodig hebt voor uw banksysteem,
kopie van het identiteitsdocument (voorzijde) als PDF-rapport voor uw compliance.

QES

Volledig geautomatiseerde Video-Ident op basis van AIzonder aanvullende callcenteragents enzonder referentieoverschrijving.

EUDI Wallet

Volledig geautomatiseerde identificatie op basis van deEUDI-Wallet.

Vereenvoudigde en versterkte zorgvuldigheidsverplichtingen middels QES

Modulaire technologie voor de hoogste eisen

Klassieke ident-procedures zijn in de huidige bankenomgeving noch efficiënt noch toekomstbestendig. FotoIdent is niet AMLR-conform en vatbaar voor manipulatie, VideoIdent is gebaseerd op handmatige processen en is daardoor foutgevoelig en nauwelijks schaalbaar. Ook de referentieoverschrijving is regelgevend niet langer verplicht en belast de gebruikerservaring onnodig. Tegelijkertijd winnen interoperabiliteit en technologische soevereiniteit aan politieke en regelgevende betekenis – banken en FinTechs hebben ident-oplossingen nodig die veilig, schaalbaar en Europees soeverein zijn.

Veiligheid zonder compromissen

De doorNect aangeboden automatische video-ident-procedure is gecertificeerd volgens art. 24 lid 1 letter (d)eIDAS en voldoet daarmee aan devereisten voor de veiligheid van een ter plaatse-controle. Volgens de huidige audit door een geaccrediteerde conformiteitsbeoordelingsinstantie (november 2023) worden zowel het gebruik van ePass (paspoorten & identiteitskaarten) als de geautomatiseerde Video-Ident-procedure beoordeeld met een hoog vertrouwensniveau.

Made in Europe, hosted in Germany

De gehele technologie – van onderzoek enontwikkeling tot en met de exploitatie – wordt in Hamburguitgevoerd. Wij zetten in op drie ISO-270001-gecertificeerde Duitsedatacenters met eigen hardware en maken dusgeen gebruik van clouds van derden. Daarmee voldoen wij aan de relevante wettelijke en regelgevende vereisten, met name de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), de Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) en de voorschriften voor informatiebeveiliging volgens ISO/IEC 27001.

Fraudepreventie door realtime- en levensechtheidscontrole en leeftijdsverificatie

Onze AI-gebaseerde, gepatenteerde leeftijdsverificatie vergelijkt de verwachte leeftijd automatisch met de leeftijd die is bepaald aan de hand van de pasfoto en de selfie-video. Het gepatenteerde, eIDAS-conforme beveiligingskenmerk “Put Your Face Here” (PYFH) maakt identificatie ter plaatse en gekwalificeerde elektronische handtekeningen (QES) mogelijk en kan de schriftelijke vorm vervangen. Daarnaast gebruikt het systeem gepatenteerde artefacten in beeld en geluid die ontstaan door de vibratiemodule van een smartphone. Dit digitale watermerk zorgt ervoor dat het om een originele opname in realtime gaat. Tijdstip en sterkte van de vibratie worden willekeurig gekozen, zodat vooraf opgenomen video’s en vervalsingspoging betrouwbaar worden herkend.

Best in Class gebruikerservaring

Ongeveer 16 mio. mensen maken deNect Wallet App tot demeest gebruikteID Wallet in Duitsland. Deze is met 4,8/5 sterren debest beoordeelde ID Wallet App in Duitsland. Wij behalen uitstekende succespercentages. De eerste identificatie van gebruikers bereikt een percentage van 96%, enReIdent behaalt eenongeëvenaard percentage van 100%. OnzeReIdent is een volledig digitaal herkenningsproces waarbij reeds geïdentificeerde gebruikers hun identiteit voor nieuweof hernieuwde procedures snel, veilig en zonder mediabreuken opnieuw kunnen bevestigen – zonder een volledige nieuwe identificatiete hoeven doorlopen.

Use Case rekeningopening

Kent u uw klanten? Neem voorzorgsmaatregelen en voorkom actief fraude met onze gepatenteerde identiteitsverificatie. Geautomatiseerde Video-Ident, online-identiteitskaarfunctie of internationaal paspoort: identificeer uw klanten altijd volgens de regelgevende vereisten.

Rekeningopeningen

Eerste legitimaties

Leeftijdsverificatie

Risicogebaseerde KYC

Remote-onboarding

Use Case ReKYC

Met Nect ReAuth maken banken en fintechs de hernieuwde authenticatie van hun klanten snel, veilig en comfortabel. Klanten bevestigen hun identiteit in enkele seconden via hun smartphone – geheel zonder wachtwoorden of aanvullende hardware. Tegelijkertijd voldoet u aan de hoogste beveiligingsstandaarden en regelgevende vereisten zoals DORA AMLR terwijl u frauderisico’s minimaliseert en de conversie verhoogt.

Onboarding + Update

Login & Session-Update

Compliance & regelgevende vereisten

Wijzigingen klantgegevens

Rekeningbeveiliging

Use Case kredietaanvraag

Met Nect digitaliseren banken en fintechs het gehele kredietaanvraagproces – van identiteitsverificatie tot uitbetaling. Aanvragers legitimeren zich zonder mediabreuken en in realtime via smartphone, zonder filiaalbezoek of videogesprek. Het resultaat: snellere afsluitingen, lagere afbreekpercentages en een volledig AMLR- en AVG-conform proces bij maximale veiligheid en gebruiksvriendelijkheid.

Identiteitsverificatie

Leeftijds- en bevoegdheidscontrole

Digitale handtekening / contractsluiting

Risico- en anti-fraudecontrole

All in Trust Service Platform voor natuurlijke en rechtspersonen

Trust & Acceptance Layer voor sterk gereguleerde bedrijven

Ident-procedures leiden gebruikers naar het passende identificatieproces. Banken moeten weliswaar de EUDI-Wallet aansluiten, maar een pure connector volstaat niet, omdat veel gebruikers de wallet niet geïnstalleerd hebben of hun pincode niet kennen. Het frequente wisselen tussen methoden zoals Video-Ident, eID of EUDI-Wallet verlaagt de conversie. Een logica-laag moet daarom automatisch de beste methode kiezen en gebruikers daar direct naartoe leiden. Wordt deze ook gebruikt voor alternatieven zoals de ePass, dan wordt de verplichting een oplossing die de conversie verhoogt, kosten verlaagt en de identificatie vereenvoudigt.

Auto Videoident

Ident-procedure

Volledig automatische identificatie via identiteitskaart-scan en selfie – snel, eenvoudig, zonder wachttijden.

eID

Ident-procedure

Identificatie via online-identiteitskaarfunctie via NFC – veilig, snel en perfect voor Duitse gebruikers.

ePass

Ident-procedure

Identiteitskaartcontrole via chip-uitlezing en machinaal leesbare zone – compatibel met internationale paspoorten en verblijfstitels.

Nect ID Wallet

Ident-procedure

Identificatie van een bestaande gebruiker met een selfie-video. Een eerder succesvolle identificatie uit de Nect-Wallet kan worden gebruikt voor identificatie voor een andere dienst of contract. Re-identificatie

EUDI Wallet

Ident-procedure

DeNectWallet wordt volledig aangepast aan het EU-framework (ARF) en ondersteunt alle EUDI-functies – inclusief identificatie (PID), handtekening (QES) en bewijsbeheer (QEAA).

EUDI Connector (PIDs)

Ident-procedure

Met de Nect EUDIConnectormaken wij de aansluiting van externe wallets op onze Nect API mogelijk – interoperabel, veilig en naadloos integreerbaar in bestaande systemen.