Num mundo cada vez mais digitalizado, no qual as transações e negócios online são cada vez mais frequentes, a identificação de clientes assume uma importância decisiva para as empresas.
Descubra como as empresas identificam os clientes e como podem otimizar o processo de identificação de clientes – KYC.
O mais importante em resumo
- O Altersvorsorgedepot (AVD) arranca em 2027 e coloca seguradoras, bancos e neobrokers em concorrência direta.
- O KYC e a identificação tornam-se num fator-chave para a conversão, a experiência do cliente e a compliance.
- Quem otimizar atempadamente os processos digitais de contratação garante vantagens competitivas logo no arranque do mercado.
Índice
O que significa a sigla KYC?
Definição: o que é o KYC e porque é importante?
Quando foi introduzido o KYC?
A importância do Know Your Customer para as empresas
O que diz a Lei de Prevenção ao Branqueamento de Capitais sobre o KYC? Quando deve ser realizada a verificação?
Excerto da lei e explicação
Know Your Customer não é um termo que conste na Lei de Prevenção ao Branqueamento de Capitais (GwG). No GwG fala-se do “dever geral de diligência”. Dado que este conceito é bastante complexo, utiliza-se frequentemente o termo “Know Your Customer” em seu lugar. Os deveres gerais de diligência aplicam-se a todas as entidades obrigadas antes do estabelecimento de uma relação de negócio. Esta matéria está regulada no § 10, n.º 1, GwG :
“(1) Os deveres gerais de diligência são:
a identificação do parceiro contratual e, se for o caso, da pessoa que atue em seu nome, nos termos do § 11, n.º 4, e do § 12, n.º 1 e 2, bem como a verificação de que a pessoa que atua em nome do parceiro contratual está autorizada para o efeito,
a verificação de se o parceiro contratual atua em nome de um beneficiário efetivo e, caso se verifique, a identificação do beneficiário efetivo nos termos do § 11, n.º 5, e do § 12, n.º 3 e 4; isto inclui, nos casos em que o parceiro contratual não seja uma pessoa singular, o dever de apurar, por meios adequados, a estrutura de propriedade e de controlo do parceiro contratual,
a obtenção e avaliação de informações sobre a finalidade e a natureza pretendida da relação de negócio, desde que estas informações não resultem já de forma inequívoca da própria relação de negócio no caso concreto,
a determinação, através de procedimentos adequados e orientados pelo risco, de saber se o parceiro contratual ou o beneficiário efetivo é uma pessoa politicamente exposta, um familiar ou uma pessoa com ligação próxima reconhecida, e
a monitorização contínua da relação de negócio, incluindo as transações realizadas no seu decurso, para assegurar que estas transações correspondem
aos documentos e informações existentes junto da entidade obrigada sobre o parceiro contratual e, se for o caso, sobre o beneficiário efetivo, sobre a sua atividade comercial e perfil de cliente e,
sempre que necessário, às informações existentes junto da entidade obrigada sobre a origem dos ativos;
no âmbito da monitorização contínua, as entidades obrigadas devem assegurar que os respetivos documentos, dados ou informações são atualizados em intervalos de tempo adequados, tendo em conta o risco correspondente.”
Quem está obrigado a realizar a verificação KYC?
O cumprimento das disposições relativas ao KYC é especialmente relevante para as entidades obrigadas pela Lei de Prevenção ao Branqueamento de Capitais.
São exemplo disso:
- Bancos
- Seguradoras
- Advogados
- Notários
- Consultores fiscais
- Comerciantes de bens
- Agentes imobiliários
Estas empresas estão legalmente obrigadas a realizar procedimentos de KYC, de forma a assegurar que não fazem negócios com pessoas ou organizações envolvidas em atividades ilegais. Ao implementarem medidas de KYC eficazes, as entidades obrigadas podem reforçar a confiança dos seus clientes e minimizar o risco de perdas financeiras resultantes de fraude ou branqueamento de capitais.
Além disso, o KYC pode também ser relevante noutros setores. Por exemplo, as plataformas online que oferecem serviços de processamento de pagamentos têm de implementar procedimentos de KYC, de forma a assegurar que os seus clientes realizam transações legítimas.
Que requisitos têm de ser cumpridos?
Os requisitos mínimos do dever geral de diligência, de acordo com a Lei de Prevenção ao Branqueamento de Capitais (GwG), podem ser resumidos da seguinte forma:
- Identificação dos parceiros contratuais
- Identificação do beneficiário efetivo
- Avaliação de risco
- Documentação
- Formação e sensibilização
- Comunicação de casos suspeitos
De que forma o KYC afeta o “setor das criptomoedas”?
Desafios e soluções no processo de KYC
Embora o KYC seja de grande importância, existem também alguns desafios com os quais as empresas se deparam.
A realização de procedimentos de KYC pode, no entanto, representar também um desafio para as empresas. A recolha e verificação de documentos de identificação exige tempo e recursos. Além disso, as empresas têm de assegurar o cumprimento das disposições de proteção de dados e a proteção adequada das informações sensíveis dos seus clientes. A implementação de sistemas automatizados de KYC pode ajudar as empresas a tornar o processo mais eficiente e económico.
Desafios frequentes na verificação de clientes
Estratégias para melhorar o processo de KYC
Para otimizar o processo de KYC, as empresas podem recorrer a tecnologias como a inteligência artificial e a aprendizagem automática. Estas tecnologias podem ajudar a identificar riscos de fraude e a tornar o processo, no geral, mais eficiente e preciso.
No geral, o KYC é de importância decisiva para as empresas, de forma a minimizar o risco de fraude e de branqueamento de capitais e a assegurar o cumprimento das disposições regulamentares. Através da utilização de tecnologia e da implementação de estratégias eficazes, as empresas podem melhorar o processo de KYC e, simultaneamente, identificar melhor os seus clientes.
Como Nect ajuda?
As diferentes fases do processo de KYC
1. CIP Customer Identification Program ou política de aceitação de clientes
2. CDD Due Diligence do Cliente
3. EDD Due Diligence Reforçada
O papel do Know Your Customer na gestão de risco
KYC e prevenção da fraude
Ao verificarem a identidade dos seus clientes e ao avaliarem eventuais riscos, as empresas podem identificar e prevenir transações potencialmente fraudulentas. Isto ajuda-as a minimizar perdas financeiras e a manter a confiança dos seus clientes.
A fraude é um problema generalizado, que pode causar danos financeiros consideráveis às empresas. Através da implementação de um processo de KYC eficaz, as empresas podem detetar atempadamente atividades suspeitas e adotar as medidas adequadas para prevenir a fraude. Isto inclui a verificação da identidade e da solvabilidade dos clientes, a análise de padrões de transação e a utilização de tecnologias como a inteligência artificial para identificar atividades suspeitas.
Além disso, o KYC permite às empresas compreender melhor os seus clientes e analisar o seu comportamento. Através da recolha e análise de dados, as empresas podem identificar padrões e tendências que possam indicar atividades fraudulentas. Isto permite-lhes adotar medidas proativas e combater a fraude de forma eficaz.
