Euroopan unionissa otetaan käyttöön 10 000 euron käteiskatto. Sopimuksesta pääsivät yksimielisyyteen Euroopan unionin neuvoston ja Euroopan parlamentin neuvotteluryhmät.
Uuden enimmäisrajan asettaminen on osa EU-komission laajempaa kuudetta rahanpesudirektiiviä koskevaa toimenpidepakettia rahanpesun torjumiseksi. Uudistuksen tavoitteena on ensimmäistä kertaa luoda EU:n laajuiset yhtenäiset rahanpesusäännökset ja sulkea kansalliset porsaanreiät.
Tärkeimmät asiat lyhyesti
- EU haluaa torjua rahanpesua ja ottaa käyttöön koko EU:n laajuisen 10 000 euron käteiskaton.
- Jos käteismaksu ylittää 3 000 euroa, myyjän on kirjattava ostajan tiedot.
- Luksustuotteiden myyjien on tarkastettava asiakkaansa aiempaa tarkemmin, ja heihin kohdistuu jatkossa tiukemmat ilmoitusvelvollisuudet.
Sisällysluettelo
Mitä “käteiskatto” tarkoittaa? Määritelmä:
“Käteiskatto” tarkoittaa käteisen rahan enimmäismäärää, jonka henkilö tai yritys voi käyttää tai hyväksyä tietyssä liiketoimessa. Hallitukset tai rahoituslaitokset asettavat usein tällaisia ylärajoja estääkseen tai vaikeuttaakseen rahanpesua, laittomia rahoitustoimia ja veronkiertoa.
Kun käteiskatto on voimassa, se tarkoittaa, että tämän summan ylittäviä liiketoimia ei enää voida suorittaa käteisellä tai että liiketoimen laillisuuden varmistamiseksi on ryhdyttävä tiettyihin toimenpiteisiin.
Nämä ylärajat vaihtelevat maittain ja voivat muuttua ajan myötä poliittisten ja taloudellisten olosuhteiden mukaan. Tällaisten toimenpiteiden tavoitteena on lisätä rahoitusjärjestelmän avoimuutta ja vaikeuttaa ei-toivottua toimintaa.
Käteiskatto Saksassa: nykyinen sääntely
Käteiskatto on Saksassa kiivaasti käyty puheenaihe. Poliitikot ovat väitelleet sen käyttöönotosta vuosia. Siinä missä SPD kannattaa katon asettamista, FDP pitää sen käyttöönottoa “vapauden rajoittamisena”. Keskustelun ytimessä on kysymys siitä, kuinka tehokas tällainen toimenpide olisi rahanpesijöitä ja talousrikollisuutta vastaan Saksassa.
Tällä hetkellä Saksassa ei ole käteiskattoa. Tämä tarkoittaa, että suurempien summien käyttäminen tai vastaanottaminen käteisenä on lähtökohtaisesti sallittua, kunhan liiketoimet ovat voimassa olevien lakien ja säännösten mukaisia.
On kuitenkin tärkeää huomata, että käteismaksuihin liittyy tiettyjä ilmoitusvelvollisuuksia. Pankkien, rahoituslaitosten, tavarakauppiaiden ja muiden yritysten on ilmoitettava yli 10 000 euron liiketoimista rahanpesun selvittelykeskukselle (FIU) rahanpesun ja laittoman rahoitustoiminnan torjumiseksi. Tämä velvollisuus on kirjattu rahanpesulakiin.
Mikä muuttuu uuden käteiskaton myötä?
- Käteiskatto: Käteiskatto on tarkoitus ulottaa koko Eurooppaan. Kaikissa jäsenvaltioissa käteisellä saisi maksaa enintään 10 000 euroa. Suuri osa EU:n jäsenvaltioista kokee tämän muutoksen vain vähäisenä, sillä useimmissa maissa käteiskatto on jo käytössä. Saksassa sen sijaan moni asia muuttuu. Tähän asti on ollut mahdollista maksaa käteisellä myös selvästi 10 000 euroa suurempia summia. Tämä raja on nyt laskettu 3 000 euroon. Myyjän on tunnistettava ostaja ja kirjattava tämän tiedot. Yksityishenkilöiden väliset kaupat eivät kuulu tämän säännöksen piiriin.
- Luksustuotteiden myyjät: Luksustuotteiden myyjiä aiotaan säännellä tiukemmin. Olipa kyse autokauppiaasta, kultasepästä tai taidekauppiaasta, kaikkien on jatkossa tarkastettava asiakkaansa huolellisesti, ja heihin sovelletaan tiukennettuja ilmoitusvelvollisuuksia.
- Kryptosektori: Kryptovaluuttojen ja kauppapaikkojen tarjoajien on jatkossa tunnistettava asiakkaansa, kun liiketoimen arvo ylittää 1 000 euroa.
Miten Nect auttaa?
