O mais importante em resumo
- Os particulares também devem ter em atenção a Lei de Branqueamento de Capitais: para pagamentos superiores a 10.000 €, aplica-se a obrigação de prova. O comprador deve ser capaz de demonstrar a origem do dinheiro.
- As provas da origem do dinheiro podem ser: faturas, recibos, quitações, contratos de doação, extratos bancários, etc.
- Obrigação de comunicação: Em caso de suspeita de branqueamento de capitais, as empresas e os particulares são obrigados a comunicar às autoridades.
Índice
Uma breve visão geral: A Lei de Branqueamento de Capitais
A Lei de Branqueamento de Capitais (abreviatura: GwG) foi aprovada pela primeira vez em 1991. É um instrumento central na luta contra negócios financeiros ilegais e a criminalidade financeira, estabelecendo regras para prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. Várias instituições, como bancos, seguradoras e outros setores, são obrigadas a identificar os seus clientes, a comunicar transações suspeitas e a implementar controlos internos. O objetivo é tornar os fluxos financeiros mais transparentes e reforçar a cooperação entre as autoridades para detetar e impedir atividades criminosas.
A Lei de Branqueamento de Capitais é também relevante para particulares?
A Lei de Branqueamento de Capitais levanta sempre, em primeiro lugar, a questão da origem do dinheiro numa transação. Neste contexto, pode acontecer que particulares e empresas infrinjam inadvertidamente a GwG. Isto pode ocorrer quando produtos ou serviços são adquiridos com dinheiro em numerário ou quando este é depositado na conta à ordem. A partir de um limite superior a 10.000 €, a origem do dinheiro deve poder ser comprovada. Para garantir isso, recomenda-se ter à disposição várias provas das transações ou outros meios de prova sobre a origem do dinheiro. Estes incluem:
- Recibos de levantamento de dinheiro em numerário de outro banco
- Faturas e recibos
- Testamento, contratos de doação, certidão de herança, etc.
- Extratos bancários atuais com informações sobre levantamentos de dinheiro em numerário
O que acontece se eu quiser fazer uma transferência superior a 10.000 €?
Assim que uma transferência exceder o montante de 10.000 €, o seu banco deverá enviar-lhe um formulário correspondente, de acordo com as disposições da Lei de Branqueamento de Capitais. Deverá preenchê-lo com os seus dados pessoais e informações sobre a transação e enviá-lo de volta. Além do banco, pode acontecer que a Autoridade Tributária possa fazer perguntas sobre a transação.
Comunicação de suspeita de branqueamento de capitais na compra de um automóvel
Ao comprar um automóvel, deve-se ter o cuidado de que o pagamento não seja feito em numerário. Caso isso aconteça, devem ser observadas as rigorosas disposições da Lei de Branqueamento de Capitais.
A partir de um montante de 10.000 euros, a lei aplica-se. O vendedor é obrigado a identificar o comprador (verificação do documento de identificação) e a elaborar uma análise de risco. O objetivo deve ser garantir que a origem do dinheiro provém de fontes legais. Em caso de transações suspeitas, deve ser feita uma comunicação à autoridade competente (FIU).
Formulário para identificação de pessoas singulares de acordo com a Lei de Branqueamento de Capitais
Não existe um formulário único para a identificação de pessoas singulares de acordo com a Lei de Branqueamento de Capitais (GwG) que seja utilizado em toda a Alemanha. Os requisitos e procedimentos exatos podem variar dependendo do setor e do tipo de relação comercial. As obrigações de identificação estão regulamentadas em vários setores, incluindo bancos, seguradoras, prestadores de serviços financeiros e outras empresas sujeitas à GwG.
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