Services bancaires et financiers
Vérification d’identité conforme à l’AMLR et à eIDAS via Nect Ident et QES
Établi dans plus de 30 secteurs en Europe
4,7 sur l’App Store et le Play Store • >140 000 avis • > 16 millions d’utilisateurs de Wallet
Plateforme de services All-in-Trust pour les personnes physiques et morales
Prêt pour l’AMLR et eIDAS 2.0 avec Nect
Dans la pratique, un simple connecteur EUDI ne suffit pas : l’absence de solutions de repli et les codes PIN inconnus entraînent des abandons et des pertes significatives de conversion.
La plateforme de services All-in-Trust de Nect résout ce problème de bout en bout. Une couche logique assistée par IA détecte la situation individuelle de l’utilisateur en temps réel et l’oriente automatiquement vers la procédure optimale : eID, Video-Ident automatisé, Re-Ident, EUDI-Wallet ou ePass.
Il n’en résulte pas un patchwork de différentes procédures d’identification, mais un processus intelligent et fluide géré à partir d’une interface unique.
Le résultat : une conversion maximale, des coûts de processus réduits et une expérience utilisateur systématiquement améliorée. Plus d’informations dans le livret.
Respecter la cascade de réglementations et éviter une mauvaise ergonomie, des coûts élevés, etc.
Les futurs règlements AMLR et eIDAS 2.0 modifient et durcissent les exigences
L’AMLR et eIDAS 2.0 (+ ETSI 119 461 v2) transforment la Customer Due Diligence (CDD) d’une barrière d’entrée ponctuelle en un processus continu, annuel. Celui-ci ne peut être géré efficacement qu’au moyen d’une solution entièrement numérique et hautement évolutive. Parallèlement, les exigences sont renforcées :
Le Re-KYC et l’examen périodique deviennent obligatoires — annuellement ou tous les 5 ans
Le Foto-Ident n’est pas conforme à l’AMLR
Le Video-Ident n’est plus autorisé comme méthode principale d’identification
Les prestataires de services financiers doivent de fait accepter les portefeuilles EUDI
Les prestataires de services financiers ont besoin d’une CDD à haut niveau d’assurance entièrement automatisée (QES)
L’AMLA et l’EBA augmentent la pression en matière d’audit
La solution : la QES via un Video-Ident entièrement automatisé
Notre expertise dans le domaine de l’identification des personnes, avec le plus grand portefeuille d’identité numérique d’Allemagne comptant plus de 16 millions de citoyens, fait partie de l’écosystème Nect. Celui-ci comprend aussi bien l’eID, l’EUDI-Wallet que la QES sur la base d’une identification entièrement automatisée.
Obligations de vigilance simplifiées et renforcées au moyen de la QES
Technologie modulaire pour les exigences les plus élevées
Les procédures d’identification classiques ne sont ni efficaces ni pérennes dans l’environnement bancaire actuel. Le FotoIdent n’est pas conforme à l’AMLR et est vulnérable aux manipulations ; le VideoIdent repose sur des processus manuels, ce qui le rend sujet aux erreurs et difficilement évolutif. Le virement de référence n’est plus obligatoire d’un point de vue réglementaire et pèse inutilement sur l’expérience utilisateur. Parallèlement, l’interopérabilité et la souveraineté technologique gagnent en importance politique et réglementaire — les banques et les FinTechs ont besoin de solutions d’identification sûres, évolutives et souveraines au niveau européen.
Sécurité sans compromis
La procédure d’identification vidéo automatique proposée par Nectest certifiée conformément à l’art. 24, al. 1, lettre (d) eIDAS et répond ainsi aux exigences de sécurité d’un contrôle sur site. Selon l’audit actuel réalisé par un organisme d’évaluation de la conformité accrédité (novembre 2023), l’utilisation de l’ePass (passeports et cartes d’identité) ainsi que la procédure d’identification vidéo automatisée sont évaluées avec un niveau de confiance élevé.
Fabriqué en Europe, hébergé en Allemagne
L’ensemble de la technologie – de la recherche et du développement à l’exploitation – est mis en œuvre à Hambourg. Nous nous appuyons sur trois centres de données allemands certifiés ISO 27001 avec notre propre matériel et renonçons ainsi à l’utilisation de clouds tiers. Nous respectons ainsi les exigences légales et réglementaires pertinentes, notamment le Règlement général sur la protection des données (RGPD), la loi fédérale sur la protection des données (BDSG) ainsi que les exigences en matière de sécurité de l’information selon la norme ISO/IEC 27001.
Prévention de la fraude par vérification en temps réel et de la vivacité, ainsi que vérification de l'âge
Meilleure expérience utilisateur de sa catégorie
Environ 16 millions de personnes font de l’application Nect Wallet la Wallet d’identité la plus utilisée en Allemagne. Elle est, avec 4,8/5 étoiles, l’application ID Wallet la mieux notée en Allemagne. Nous obtenons d’excellents taux de réussite. La première identification des utilisateurs atteint un taux de 96 %, et ReIdent obtient un taux inégalé de 100 %. Notre ReIdent est un processus de reconnaissance entièrement numérique, permettant aux utilisateurs déjà identifiés de confirmer à nouveau leur identité pour de nouvelles opérations ou des opérations renouvelées, rapidement, en toute sécurité et sans rupture de média – sans avoir à passer par une nouvelle identification complète.
Cas d’utilisation : Ouverture de compte
Connaissez-vous vos clients ? Anticipez et prévenez activement la fraude grâce à notre vérification d’identité brevetée. Video-Ident automatisé, fonction d’identification en ligne ou passeport international : identifiez vos clients en respectant toujours les exigences réglementaires.
Ouvertures de compte
Premières légitimations
Vérification de l’âge
KYC basé sur le risque
Onboarding à distance
Cas d’utilisation : ReKYC
Avec Nect ReAuth, les banques et les fintechs rendent la ré-authentification de leurs clients rapide, sûre et confortable. Les clients confirment leur identité en quelques secondes via leur smartphone — sans aucun mot de passe ni matériel supplémentaire. Parallèlement, vous respectez les normes de sécurité les plus élevées et les exigences réglementaires telles que DORA et AMLR, tout en minimisant les risques de fraude et en augmentant la conversion.
Onboarding + Mise à jour
Connexion et mise à jour de session
Conformité et exigences réglementaires
Modifications des données clients
Sécurisation de compte
Cas d’utilisation : Demande de crédit
Avec Nect, les banques et les fintechs numérisent l’ensemble du processus de demande de crédit — de la vérification d’identité au versement. Les demandeurs se légitiment sans rupture de média et en temps réel par smartphone, sans visite en agence ni appel vidéo. Le résultat : des conclusions plus rapides, des taux d’abandon réduits et un processus entièrement conforme à l’AMLR et au RGPD, avec une sécurité et une convivialité maximales.
Vérification d’identité
Vérification de l’âge et de l’éligibilité
Signature électronique / Conclusion de contrat
Contrôle des risques et anti-fraude
Plateforme de services All-in-Trust pour les personnes physiques et morales
Couche de confiance et d’acceptation pour les entreprises hautement réglementées
Les procédures d’identification guident les utilisateurs vers le processus d’identification approprié. Les banques doivent certes intégrer l’EUDI-Wallet, mais un simple connecteur ne suffit pas, car de nombreux utilisateurs n’ont pas installé le portefeuille ou ne connaissent pas leur code PIN. Le passage fréquent entre des méthodes telles que le Video-Ident, l’eID ou l’EUDI-Wallet réduit la conversion. Une couche logique devrait donc choisir automatiquement la meilleure méthode et y diriger directement l’utilisateur. Si elle est également utilisée pour des alternatives comme l’ePass, l’obligation devient une solution qui augmente la conversion, réduit les coûts et simplifie l’identification.
Cedric Boy Beeg
Services bancaires et financiers
Notre solution répond déjà aux exigences de l’AMLR, d’eIDAS 2.0 et de l’ETSI 119 461 v2, elle est certifiée eIDAS et propose la QTS (QES) ainsi que des procédures d’identification au niveau de confiance « élevé » conformément à l’approbation de la Gematik.
L’architecture répond déjà aux nouvelles spécifications de l’ETSI (vidéo, NFC, protection combinée contre les deepfakes et l’injection). Avec une pile d’identification intégrée, une seule intégration couvre les trois voies de l’AMLR : eID, EUDI-Wallet et QTS avec QES/EAA. Des mécanismes brevetés tels que les mots aléatoires prononcés augmentent considérablement la protection par rapport aux procédures classiques de Video-Ident ou Foto-Ident — un argument de poids face aux autorités de surveillance et à la gestion des risques.